वित्तस्य गतिशीलस्य परस्परसम्बद्धे च जगति बैंकसंस्थानां स्थिरता आर्थिकस्वास्थ्यस्य समृद्धेः च आधारशिला अस्ति । परन्तु वित्तीयक्षेत्रस्य इतिहासः बैंकविफलतायाः प्रकरणैः विरामितः अस्ति, ये संकटाः न केवलं वित्तीयव्यवस्थां बाधन्ते अपितु विश्वव्यापीषु अर्थव्यवस्थासु समाजेषु च स्थायिप्रभावं त्यजन्ति एतत् व्यापकं अन्वेषणं बैंकविफलतायाः बहुपक्षीयप्रकृतौ गहनतया गच्छति, तेषां कारणानि, परिणामाः, तदनन्तरं ज्ञातानां महत्त्वपूर्णपाठानां च परीक्षणं करोति
बैंकविफलता, प्रायः गहनतरवित्तीयदुःखस्य लक्षणं, वित्तीयदुप्रबन्धः, नियामकविफलता, आर्थिकमन्दता, प्रणालीगतजोखिमः च इत्यादिभ्यः विविधस्रोतेभ्यः उद्भूताः भवितुम् अर्हन्ति Torna & DeYoung (2013) इत्यादिषु अध्ययनेषु वित्तीयसंकटस्य समये बैंकविफलतायाः जोखिमं वर्धयितुं वा न्यूनीकर्तुं अपरम्परागतबैङ्किंगक्रियाकलापानाम् भूमिकायाः अन्वेषणं कृतम् अस्ति, आधुनिकबैङ्कसञ्चालनस्य जटिलतां तथा च ध्वनिजोखिमप्रबन्धनप्रथानां महत्त्वं प्रकाशयति। तथैव गोमिस्-पोर्केरास् एण्ड् स्मिथ (2006) इत्यनेन कृतं शोधं ऋतुत्वं कृषिचक्रम् इत्यादीनां बाह्यकारकाणां प्रभावं बैंकिंगतरलतायां रेखांकयति, यत् दर्शयति यत् स्थूल-आर्थिकस्थितयः क्षेत्रविशिष्टगतिशीलता च बैंकिंगस्थिरतां कथं प्रभावितं कर्तुं शक्नुवन्ति।
बैंकविफलतायाः तरङ्गप्रभावाः संस्थाभ्यः एव दूरं विस्तृताः सन्ति, येन अन्तर्राष्ट्रीयव्यापारः, आर्थिकस्थिरतां, उपभोक्तृविश्वासः च प्रभाविताः भवन्ति । जू (2020) अन्तर्राष्ट्रीयव्यापारे बैंकविफलतायाः दीर्घकालीनप्रभावानाम् कारणात्मकसाक्ष्यं प्रददाति, यत्र वित्तीयसंस्थानां बाजारानां च वैश्विकपरस्परसम्बन्धे बलं दत्तम् अस्ति। Knutsen & Lie (2002) द्वारा नार्वे-देशस्य बैंक-संकटस्य विश्लेषणं अशान्तिं नियम-विहीनतायाः, शिथिल-मौद्रिक-नीतेः, सामरिक-दुर्घटनानां च कल्पनस्य कारणं ददाति, येन नीति-दोष-पदेषु प्रकाशः प्रसारितः भवति, ये वित्तीय-आपदां जनयितुं शक्नुवन्ति
वित्तीयवैश्वीकरणस्य अस्मिन् युगे बङ्कविफलतानां आर्थिकनीतीनां, विपण्यगतिशीलतायाः, नियामकरूपरेखायाः च मध्ये अन्तरक्रियायाः अवगमनं पूर्वस्मात् अपि अधिकं महत्त्वपूर्णम् अस्ति शैक्षणिकसंशोधनस्य, केस-अध्ययनस्य च संश्लेषणस्य माध्यमेन अस्य लेखस्य उद्देश्यं बैंक-पतनस्य कारणानां जटिलजालस्य, तेषां कृते उजागरितानां प्रणालीगत-दुर्बलतायाः, तेषां आवश्यकानां नियामक-नीति-प्रतिक्रियाणां च विमोचनं भवति Caminal & Matutes (2002) द्वारा चर्चाकृतस्य मार्केटशक्तिस्य बैंकिंगस्थिरतायाः च अस्पष्टसम्बन्धात् आरभ्य संकटप्रबन्धनस्य निवारणस्य च अभिनवदृष्टिकोणपर्यन्तं अस्माकं यात्रा बैंकिंगस्य वित्तीयस्थिरतायाः च जटिलपरिदृश्यस्य माध्यमेन गमिष्यति।
यथा यथा वयम् एतां विस्तृतपरीक्षां प्रारभामः तथा तथा अस्माकं कथनं वित्तीयसंकट, दिवालियापन, जोखिमप्रबन्धन, आर्थिकमन्दी इत्यादीनां विषयाणां माध्यमेन बुनति, येन बैंकविफलतानां समग्रदृष्टिः प्रदास्यति। क्षेत्रे मौलिककार्याणां अन्वेषणं एकीकृत्य वयं समृद्धं, सूचनाप्रदं प्रवचनं प्रदातुं लक्ष्यं कुर्मः यत् पाठकान् न केवलं बोधयति अपितु व्यापक-आर्थिक-सन्दर्भे बैंक-स्थिरतायाः महत्त्वं अवगन्तुं ज्ञानेन सुसज्जितं करोति |. एवं कुर्वन्तः वयं वित्तीयविनियमनस्य, उपभोक्तृसंरक्षणस्य, बैंकसंकटस्य सम्मुखे आर्थिकलचीलतां प्राप्तुं च विषये सततं संवादं कर्तुं योगदानं दातुं आकांक्षामः।
भागः १ : बैंकविफलतायाः कारणानि
निक्षेपकर्तृणां वा ऋणदातृणां वा प्रति स्वस्य दायित्वं पूरयितुं बैंकस्य असमर्थता इति लक्षणं भवति बैंकविफलताः आन्तरिकदुप्रबन्धस्य बाह्यआर्थिकदबावानां च जटिलपरस्परक्रियायाः कारणतः उद्भवति अयं खण्डः एतेषां विफलतानां पृष्ठतः बहुपक्षीयकारणानां अन्वेषणं करोति, यत्र वित्तीयसंकटस्य, दिवालियापनस्य, जोखिमप्रबन्धनस्य अपर्याप्ततायाः, आर्थिकमन्दतायाः च मिश्रणं कथं बैंकसंस्थानां अस्थिरतायां योगदानं ददाति इति अन्वेषणं प्रददाति
वित्तीयसंकटः आर्थिकमन्दी च
वित्तीयसंकटस्य, बैंकविफलतायाः च सम्बन्धः प्रत्यक्षः गहनः च अस्ति । वित्तीयसंकटाः प्रायः एतादृशं वातावरणं उत्पद्यन्ते यत्र बङ्काः वर्धितानां निष्कासनदबावानां, सम्पत्तिविमूल्यनस्य, ऋणविपणानाम् कठिनतायाः च सामनां कुर्वन्ति । यथा, २००८ तमे वर्षे वित्तीयसंकटस्य समये मूल्ये न्यूनतां प्राप्तवन्तः उपप्राइम-बंधकानां संपर्कात् महती संख्यायां बङ्काः असफलाः अभवन्, येन विपण्य-अस्थिरतायाः आर्थिक-मन्दतायाः च प्रति बङ्कानां दुर्बलता प्रकाशिता एते संकटाः अस्थिरबाजारेषु बैंकसञ्चालनसम्बद्धानां जोखिमानां न्यूनीकरणाय सुदृढवित्तीयस्थिरतातन्त्राणां विवेकपूर्णानां आर्थिकनीतीनां च महत्त्वपूर्णा आवश्यकतां रेखांकयन्ति।
दिवालियापन एवं दिवालियापन
दिवालियापनं दिवालियापनं च बैंकस्य वित्तीयदुःखस्य पराकाष्ठां प्रतिनिधियति, यत्र तस्य देयताः तस्य सम्पत्तिं अतिक्रान्ताः भवन्ति, येन सः स्वस्य ऋणदायित्वं पूरयितुं असमर्थः भवति दिवालियापनस्य दिवालियापनस्य च योगदानं दत्तवन्तः कारकाः सन्ति यथा दुर्बलसम्पत्त्याः गुणवत्ता, यस्य विशेषता अस्ति अप्रदर्शितऋणानि निवेशहानिश्च, अपर्याप्तपूञ्जीपर्याप्तता च एताः परिस्थितयः प्रायः आर्थिकमन्दतायाः कारणेन अधिकानि भवन्ति, यत्र व्यावसायिकक्रियाकलापस्य न्यूनता, ऋणस्य चूकस्य वर्धनं च बैंकसंसाधनानाम् अधिकं तनावं जनयति, येन बैंकस्य ऋणशक्तिं निर्वाहयितुम् सुदृढवित्तीयप्रबन्धनस्य नियामकनिरीक्षणस्य च महत्त्वं बोधयति
नियामकविफलता तथा निरीक्षणस्य अभावः
नियामकविफलता अपर्याप्तनिरीक्षणतन्त्राणि च बैंकविफलतासु महत्त्वपूर्णं योगदानं ददति । कठोरवित्तीयनिरीक्षणस्य, पारदर्शितायाः, उत्तरदायित्वस्य च अभावेन अत्यधिकं उत्तोलनं अपर्याप्तजोखिममूल्यांकनं च इत्यादीनां जोखिमपूर्णबैङ्कप्रथानां नियन्त्रणं न भवति उदाहरणार्थं, २००८ तमे वर्षे वित्तीयसंकटात् पूर्वं नियामक-अन्तराणि, शिथिल-प्रवर्तनं च बङ्कान् पर्याप्त-पूञ्जी-बफरं विना उच्च-जोखिम-बंधक-ऋण-प्रतिभूति-क्रियाकलापं कर्तुं समर्थं कृतवान्, यत् नियामक-अभावाः बङ्क-विफलतां कथं त्वरितुं शक्नुवन्ति इति दर्शयति
जोखिम प्रबन्धन विफलताएँ
बैंकविफलतायाः रक्षणार्थं प्रभावी जोखिमप्रबन्धनं महत्त्वपूर्णं भवति, तथापि तस्य अभावः अनेकेषु बङ्कसंकटेषु सामान्यसूत्रः अभवत् । जोखिमप्रबन्धने विफलताः प्रायः ऋणजोखिमस्य, व्याजदरजोखिमस्य, तरलताजोखिमस्य च अपर्याप्तमूल्यांकनात् उद्भवति, तत्सहितं व्यापकतनावपरीक्षणस्य अभावः अपि भवति ये बङ्काः स्वनिवेशस्य ऋणविभागस्य च पर्याप्तविविधतां कर्तुं असफलाः भवन्ति अथवा बाजारस्य अस्थिरतायाः विरुद्धं रक्षणं कर्तुं असफलाः भवन्ति, ते विफलतायाः उच्चजोखिमानां सम्मुखीभवन्ति, येन कठोरजोखिमप्रबन्धनप्रथानां आवश्यकता प्रकाशिता भवति
स्थूल कारक
प्रणालीगतजोखिमः, आर्थिकमन्दी, वित्तीयसंक्रमणं च इत्यादयः स्थूलकारकाः अपि बैंकविफलतासु महत्त्वपूर्णां भूमिकां निर्वहन्ति । प्रणालीगतजोखिमाः, यत्र एकस्याः संस्थायाः विफलता सम्पूर्णे वित्तीयव्यवस्थायां विफलतायाः झरनं प्रेरयितुं शक्नोति, तत्र बङ्कानां व्यापक अर्थव्यवस्थायाः च परस्परसम्बद्धतां रेखांकयति आर्थिकमन्दतायाः कारणात् एतत् जोखिमं वर्धयति, यतः व्यावसायिकक्रियाकलापस्य न्यूनतायाः उपभोक्तृव्ययस्य च कारणेन ऋणस्य चूकं वर्धते, सम्पत्तिविमूल्यनं च भवति अपि च, वित्तीयसंक्रमणं, यत्र वित्तीय-आघाताः विपण्य-सीमासु च प्रसृताः, तत्र वित्तीय-स्थिरतायाः चिन्तानां वैश्विक-प्रकृतेः रेखांकनं कृत्वा, बैंक-विफलतायाः प्रभावं प्रवर्धयितुं शक्नोति
सारांशेन, बैंकविफलतायाः कारणानि गभीररूपेण परस्परं सम्बद्धानि सन्ति, यत्र वित्तीयदुर्प्रबन्धनं, नियामकअपर्याप्तता, आर्थिकमन्दता, प्रणालीगतदुर्बलता च सर्वे बैंकक्षेत्रस्य नाजुकतायां योगदानं ददति एतेषां कारणानां अवगमनं निवारणस्य प्रबन्धनस्य च प्रभावीरणनीतयः विकसितुं महत्त्वपूर्णं भवति, येन भविष्ये वित्तीय-आघातानां विरुद्धं बङ्कानां लचीलापनं सुनिश्चितं भवति |.
भागः २ : बैंकविफलतायाः परिणामाः
बैंकविफलतायाः परिणामः सम्बद्धानां संस्थानां तत्कालं वित्तीयदुःखात् दूरं यावत् विस्तृतः भवति, येन अर्थव्यवस्थाः, समाजाः, वैश्विकवित्तीयव्यवस्था च विस्तृतरूपेण प्रभाविताः भवन्ति अयं खण्डः आर्थिक-अस्थिरतायाः आरभ्य उपभोक्तृषु व्यवसायेषु च प्रभावं यावत्, सर्वकारीयनीतेः, बैंकक्षेत्रस्य च व्यापकनिमित्तं यावत्, बैंक-विफलतायाः व्यापक-परिणामानां विषये गहनतया गच्छति
आर्थिक प्रभाव एवं स्थिरता
बैंकस्य विफलता महत्त्वपूर्णं आर्थिकं अशान्तिं जनयितुं शक्नोति, आर्थिकस्थिरतां विकासं च क्षीणं कर्तुं शक्नोति । प्रमुखवित्तीयसंस्थानां पतनस्य कारणेन ऋणबाजारेषु संकुचनं भवितुम् अर्हति, यत् व्यावसायिकसञ्चालनस्य विस्तारस्य च कृते महत्त्वपूर्णः घटकः अस्ति । प्रायः ऋणसंकटः इति उच्यमानः एषः संकोचनः उपभोक्तृणां व्यवसायानां च वित्तस्य उपलब्धतां सीमितं कृत्वा आर्थिकवृद्धिं दमयितुं शक्नोति । अपि च, बैंकस्य विफलता निवेशकानां विश्वासं क्षीणं कर्तुं शक्नोति, येन विदेशीयनिवेशस्य निवृत्तिः भवति, सम्पत्तिमूल्यानां न्यूनता च भवति, येन आर्थिकमन्दी अधिका भवति वैश्विकवित्तीयव्यवस्थायाः परस्परसम्बद्धतायाः अर्थः अस्ति यत् बैंकविफलतायाः प्रभावः राष्ट्रियसीमान् अतिक्रम्य विश्वव्यापीरूपेण आर्थिकस्थिरतां प्रभावितं कर्तुं शक्नोति तथा च वित्तीयविनियमने निरीक्षणे च अन्तर्राष्ट्रीयसहकार्यस्य महत्त्वं रेखांकयति।
उपभोक्तृषु व्यवसायेषु च प्रभावः
उपभोक्तृषु बैंकविफलतायाः तत्कालं प्रभावेषु निक्षेपाणां हानिः, बैंकसेवासु प्रतिबन्धितप्रवेशः, वित्तीयव्यवस्थायां उपभोक्तृविश्वासस्य सामान्यक्षयः च अन्तर्भवति व्यवसायानां कृते परिणामाः अधिकं भयंकरं भवितुम् अर्हन्ति, यत्र परिचालनवित्तपोषणस्य व्यत्ययः, ऋणस्य व्ययस्य वृद्धिः, ऋणस्य स्थितिः कठिनतायाः कारणेन सम्भाव्यं दिवालियापनं च भवति विशेषतः लघुमध्यम उद्यमाः (SMEs) एतेषां आघातानां कृते दुर्बलाः सन्ति, यतोहि तेषां अल्पकालिकसञ्चालनस्य दीर्घकालीननिवेशस्य च कृते बैंकवित्तपोषणस्य उपरि निर्भरता अस्ति एते प्रभावाः उपभोक्तृणां व्यावसायिकसमुदायस्य च उपरि बैंकविफलतायाः प्रतिकूलप्रभावानाम् न्यूनीकरणे निक्षेपबीमायोजनानां तथा सर्वकारीयहस्तक्षेपाणां महत्त्वपूर्णां भूमिकां प्रकाशयन्ति।
सरकारी तथा केन्द्रीय बैंक प्रतिक्रियाएँ
बैंकविफलतायाः पश्चात् वित्तीयव्यवस्थां स्थिरीकर्तुं व्यापकं आर्थिकपतनं निवारयितुं च सर्वकारस्य केन्द्रीयबैङ्कस्य च हस्तक्षेपस्य महत्त्वपूर्णा भूमिका भवति प्रतिक्रियासु सामान्यतया आपत्कालीनऋणसुविधानां माध्यमेन तरलतासमर्थनं, असफलबैङ्कानां पुनर्पूञ्जीकरणं वा राष्ट्रियीकरणं, निक्षेपकानां रक्षणार्थं तथा च बैंकव्यवस्थायां विश्वासं निर्वाहयितुम् सर्वकारीयबेलआउटकार्यक्रमानाम् कार्यान्वयनम् अन्तर्भवति केन्द्रीयबैङ्काः मौद्रिकनीतिं समायोजयितुं अपि शक्नुवन्ति, ऋणदानं प्रोत्साहयितुं आर्थिकक्रियाकलापं उत्तेजितुं च व्याजदराणि न्यूनीकर्तुं शक्नुवन्ति । एते उपायाः तत्कालं संकटं निवारयितुं आवश्यकाः सन्ति चेदपि नैतिकसंकटस्य विषये चिन्ताम् अपि उत्पद्यन्ते, बैंकसंस्थासु वित्तीयअनुशासनस्य दीर्घकालीननिमित्तानि च।
बैंकक्षेत्रं तथा वित्तीयविपणयः (३०० शब्दाः) २.
बैंकविफलतायाः कारणेन बङ्कक्षेत्रस्य अन्तः एकीकरणसहितं महत्त्वपूर्णं पुनर्गठनं भवितुम् अर्हति, यतः दुर्बलाः बङ्काः सशक्तैः अवशोषिताः भवन्ति अथवा सर्वथा विपण्यात् निर्गच्छन्ति अस्य समेकनस्य मिश्रितप्रभावाः भवितुम् अर्हन्ति, येन सम्भाव्यतया अधिका कार्यक्षमता स्थिरता च भवति परन्तु प्रतियोगितायाः न्यूनीकरणस्य विषये चिन्ता अपि उत्पन्ना भवति तथा च "अतिबृहत् विफलतां प्राप्तुं" संस्थानां निर्माणं भवति वित्तीयबाजाराणां कृते बैंकविफलतायाः परिणामः निवेशकानां मध्ये अस्थिरता, जोखिमविमुखता च वर्धयितुं शक्नोति, यस्य दीर्घकालीनप्रभावाः विपण्यतरलतायाः पूंजीविनियोगस्य च कृते भवति एताः गतिशीलताः बैंकक्षेत्रस्य वित्तीयबाजारस्य च स्वास्थ्यं स्थिरतां च निर्वाहयितुम् सुदृढनियामकरूपरेखाणां निरीक्षणतन्त्राणां च महत्त्वं रेखांकयन्ति।
नियामक एवं संरचनात्मक परिवर्तन
बैंकविफलतायाः पश्चात् प्रायः वित्तीयव्यवस्थां सुदृढं कर्तुं भविष्यस्य संकटं निवारयितुं च उद्दिश्य महत्त्वपूर्णानि नियामकसंरचनात्मकसुधारं प्रेरयति एतेषु सुधारेषु कठोरतरपूञ्जीआवश्यकता, वर्धितजोखिमप्रबन्धनमानकानां, बैंकसंस्थानां अन्तः निगमशासनस्य पारदर्शितायाः च सुधारः च भवितुं शक्नोति तदतिरिक्तं, नियामकपरिवर्तनानि तनावपरीक्षणं, असफलबैङ्कानां कृते समाधानव्यवस्थाः, प्रणालीगतजोखिमानां वर्धितानां पर्यवेक्षणनिरीक्षणं च इत्यादीनां उपायानां माध्यमेन, वित्तीयव्यवस्थायाः आघातानां प्रति लचीलापनं सुधारयितुम् केन्द्रीक्रियितुं शक्नुवन्ति एते सुधाराः वित्तीयव्यवस्थायाः जटिलतानां विकसितसमझं प्रतिबिम्बयन्ति तथा च वित्तीयस्थिरतायाः रक्षणार्थं अनुकूलनियामकदृष्टिकोणानां आवश्यकतां प्रतिबिम्बयन्ति।
निष्कर्षतः, बैंकविफलतायाः परिणामाः दूरगामीः सन्ति, ये न केवलं वित्तीयव्यवस्थां अपितु व्यापकं अर्थव्यवस्थां, उपभोक्तृन्, व्यवसायान्, नियामकपरिदृश्यं च प्रभावितं कुर्वन्ति एतेषां प्रभावानां अवगमनं भविष्ये विफलतायाः जोखिमान् न्यूनीकर्तुं वित्तीयव्यवस्थायाः लचीलतां सुनिश्चित्य प्रभावी नीतयः व्यवहाराः च विकसितुं महत्त्वपूर्णम् अस्ति।
भाग 3: भविष्यस्य बैंकिंगविफलतायाः सम्भावनायाः विश्लेषणम् : आँकडानां अन्वेषणं च अन्वेषणम्
यथा वयं आर्थिक-उतार-चढाव-वित्तीय-प्रौद्योगिक्याः तीव्र-प्रगतेः चिह्नित-युगे गच्छामः, तथैव बैंक-क्षेत्रं निरीक्षणस्य अधीनं वर्तते |. भविष्ये बैंकविफलतायाः सम्भावना, यद्यपि अशान्तं भवति, तथापि प्रासंगिकदत्तांशस्य सावधानीपूर्वकं परीक्षणेन विद्वान्संशोधनेन च विश्लेषणं कर्तुं शक्यते। अयं खण्डः अनुभवजन्यसाक्ष्यैः विश्लेषणात्मकपूर्वसूचनाभिः च समर्थितः एतादृशानां विफलतानां त्वरिततां जनयितुं शक्नुवन्ति इति कारकानाम् गहनतया गच्छति ।
आर्थिकसूचकाः तथा बैंकस्य दुर्बलता
अन्तर्राष्ट्रीयमुद्राकोषेण (IMF) कृतं इव अद्यतनं अध्ययनं आर्थिकमन्दतायाः बैंकक्षेत्रस्य अस्थिरतायाः च सहसम्बन्धं प्रकाशयति सकलराष्ट्रीयउत्पादवृद्धिः, बेरोजगारीदराः, महङ्गानि च इत्यादयः आर्थिकसूचकाः ऐतिहासिकरूपेण बैंक-दुःखस्य पूर्ववर्तीः अभवन् । उदाहरणार्थं सकलराष्ट्रीयउत्पादवृद्धौ मन्दतायाः कारणेन व्यावसायिकक्रियाकलापः उपभोक्तृव्ययः च न्यूनीकरोति, येन ऋणेषु डिफॉल्ट्-दराः अधिकाः भवन्ति । IMF इत्यस्य वैश्विकवित्तीयस्थिरताप्रतिवेदने समये समये एतेषां सूचकानाम् आकलनं भवति, येन सम्भाव्यबैङ्कक्षेत्रस्य जोखिमानां कृते बैरोमीटर् प्रदत्तः भवति ।
अनिष्पादितऋणानां (NPLs) भूमिका 1.1.
अप्रदर्शनऋणानि बैंकस्वास्थ्यस्य आकलनाय महत्त्वपूर्णं मेट्रिकं भवन्ति। एनपीएल-वृद्ध्या बैंकराजस्वं पूंजीबफरं च क्षीणं भवति, येन ते विफलतायाः अधिकं प्रवणाः भवन्ति । यूरोपीयबैङ्कप्राधिकरणं नियमितरूपेण बङ्केषु एनपीएल-अनुपातस्य आँकडान् प्रकाशयति, यत् बैंक-विफलतायाः जोखिमस्य मापनार्थं महत्त्वपूर्णं साधनं भवति "जर्नल आफ् बैंकिंग एण्ड फाइनेंस" इत्यस्मिन् बर्गे तथा बोये (2007) इत्यनेन कृतं शोधं बैंक दिवालियापनजोखिमेषु वर्धमानस्य एनपीएलस्य प्रत्यक्षप्रभावं रेखांकयति, विशेषतः यदा पर्याप्तपूञ्जीभण्डारेण प्रतिसंतुलितं न भवति।
नियामकपरिवर्तनानि तथा प्रणालीगतजोखिम
२००८ तमे वर्षे वित्तीयसंकटस्य अनन्तरं बैंकक्षेत्रस्य लचीलतां वर्धयितुं बेसल तृतीय इत्यादीनि नियामकरूपरेखाः प्रवर्तन्ते स्म । परन्तु वित्तीयविपणानाम् गतिशीलता, फिन्टेक्, क्रिप्टोमुद्रायाः च उद्भवेन सह नूतनानि आव्हानानि प्रवर्तयति । "वित्तीयस्थिरतापत्रिका" इत्यस्मिन् क्लेसेन्स तथा कोडरेस् (2014) इत्येतयोः अध्ययनयोः तर्कः अस्ति यत् यद्यपि नियामकसुधारैः पारम्परिकजोखिमानां विरुद्धं बङ्कान् सुदृढीकरणं कृतम् अस्ति तथापि परस्परसम्बद्धवित्तीयबाजारेभ्यः गैरपारम्परिकबैङ्कक्रियाकलापैः च उत्पद्यमानाः प्रणालीगतजोखिमाः चिन्ताजनकाः एव सन्ति पत्रे एतेषां विकसितजोखिमानां न्यूनीकरणाय नियामकप्रथानां निरन्तरं अनुकूलनस्य वकालतम् अस्ति ।
प्रौद्योगिकीविघटनं तथा साइबरसुरक्षाधमकी
बैंकक्षेत्रस्य डिजिटलरूपान्तरणं कार्यक्षमतां सुलभतां च प्रदातुं नूतनानि दुर्बलतानि अपि प्रस्तुतं करोति । साइबरसुरक्षाधमकीः महत्त्वपूर्णं जोखिमं जनयन्ति, यत्र बैंकसञ्चालनं बाधितुं ग्राहकविश्वासं च क्षीणं कर्तुं शक्यते । हुआंग एट अल द्वारा शोध। (2019) "वित्तीय-अपराधस्य जर्नल्" इत्यस्मिन् बङ्केषु साइबर-आक्रमणानां वर्धमानं परिष्कारं प्रकाशयति तथा च भविष्ये बङ्क-विफलतां निवारयितुं महत्त्वपूर्णं सशक्तसाइबर-सुरक्षा-उपायानां, सूचनाप्रौद्योगिकी-अन्तर्निर्मित-लचीलतायाः च महत्त्वं बोधयति
भविष्यवाणी विश्लेषण एवं पूर्व चेतावनी प्रणाली
आँकडाविश्लेषणस्य यन्त्रशिक्षणस्य च उन्नतिः बैंकविफलतायाः पूर्वानुमानार्थं आशाजनकसाधनं प्रददाति । वित्तीय-आर्थिक-सूचकानाम् विस्तृत-श्रेणीं विश्लेषयन्तः पूर्वानुमान-प्रतिमानाः बैंक-दुःखस्य पूर्व-चेतावनीं दातुं शक्नुवन्ति । Demyanyk and Hasan (2010) द्वारा एकः अध्ययनः पारम्परिकसूचकानाम् बहुपूर्वं बैंक-असुरक्षा-संकेतानां पत्ताङ्गीकरणे पूर्व-चेतावनी-प्रणालीनां प्रभावशीलतां प्रदर्शयति, यत् सूचयति यत् प्रौद्योगिक्याः लाभः भविष्यस्य विफलतायाः पूर्वनिवारणे प्रमुखः भवितुम् अर्हति
यद्यपि भविष्ये बैंकविफलतायाः सम्भावना पूर्णतया समाप्तुं न शक्यते तथापि सतर्क आर्थिकनिरीक्षणस्य, कठोरनियामकनिरीक्षणस्य, प्रौद्योगिकीलचीलतायाः, उन्नतभविष्यवाणीविश्लेषणस्य च संयोजनेन एतत् जोखिमं महत्त्वपूर्णतया न्यूनीकर्तुं शक्यते भविष्यस्य संकटानाम् विरुद्धं बैंकक्षेत्रस्य रक्षणार्थं उदयमानप्रवृत्तिषु चुनौतीषु च निरन्तरं अनुसन्धानं अनुकूलनं च सर्वोपरि वर्तते। यथा यथा वयं अग्रे गच्छामः तथा तथा सम्पूर्णे वित्तीयपारिस्थितिकीतन्त्रे हितधारकाणां कृते समयस्य नवीनतायाः च परीक्षां सहितुं समर्थं स्थिरं, सुदृढं, लचीलं च बैंकमूलसंरचनं पोषयितुं सहकार्यं कर्तुं महत्त्वपूर्णम् अस्ति।
भाग 4: समाधानं निवारक उपायाः च
बैंकविफलतायाः पश्चात् भविष्यस्य संकटानाम् रक्षणार्थं दृढसमाधानस्य निवारकपरिहारस्य च महत्त्वपूर्णा आवश्यकतां रेखांकितवती अस्ति। अस्मिन् खण्डे वित्तीयविनियमनं सुदृढं कर्तुं, जोखिमप्रबन्धनं वर्धयितुं, आर्थिकलचीलतां सुनिश्चित्य च रणनीतयः रूपरेखा कृताः सन्ति, यत्र अधिकस्थिरसुरक्षितवित्तीयव्यवस्थायाः प्रति मार्गं निर्मातुं पूर्वविफलतायाः पाठाः आकर्षिताः सन्ति
वित्तीय नियमनं निरीक्षणं च सुदृढीकरणम्
बैंकविफलतायाः निवारणे प्रभावी वित्तीयविनियमनं निरीक्षणं च सर्वोपरि भवति । नियामकरूपरेखां वर्धयितुं कठोरपूञ्जी-तरलता-आवश्यकतानां कार्यान्वयनम् अन्तर्भवति यत् सुनिश्चितं भवति यत् बङ्काः वित्तीय-आघातान् सहितुं शक्नुवन्ति । उदाहरणार्थं बेसल तृतीयरूपरेखा पूंजीपर्याप्ततायाः, तनावपरीक्षणस्य, बाजारतरलताजोखिमस्य च अन्तर्राष्ट्रीयमानकान् निर्धारयति, यस्य उद्देश्यं भवति यत् पूर्वविफलतां जनयन्तः दुर्बलतानां प्रकारस्य विरुद्धं बङ्कान् सुदृढं कर्तुं शक्नुवन्ति तदतिरिक्तं नियमितलेखापरीक्षा, पारदर्शी रिपोर्टिंग्, बैंककानूनानां प्रभावीप्रवर्तनं च माध्यमेन निगरानीयतन्त्रेषु सुधारः संकटरूपेण परिणतुं पूर्वं जोखिमानां पहिचाने न्यूनीकरणे च सहायकः भवितुम् अर्हति निक्षेपकानां निवेशकानां च रक्षणार्थं उपभोक्तृसंरक्षणकायदानानां सुदृढीकरणेन वित्तीयव्यवस्थायाः समग्रस्थिरतायां अधिकं योगदानं भवति ।
जोखिमप्रबन्धनं स्थिरतां च सुधारयितुम्
वित्तीयधमकीनां जटिलपरिदृश्यं नेविगेट् कर्तुं बङ्कैः उन्नतजोखिमप्रबन्धनरणनीतयः प्राथमिकताम् अवश्यं दातव्या। अस्मिन् ऋणजोखिम, बाजारस्य अस्थिरता, तथा च परिचालनजोखिम इत्यादीनां जोखिमानां पहिचानाय, आकलनाय, न्यूनीकरणाय च व्यापकरूपरेखाविकासः भवति, यत्र साइबरसुरक्षाधमकीः अपि सन्ति प्रतिकूल आर्थिकपरिदृश्यानां सम्भाव्यप्रभावस्य मूल्याङ्कनार्थं दृढतनावपरीक्षणप्रक्रियाणां कार्यान्वयनम् अत्यावश्यकम्। अपि च, एकाग्रताजोखिमस्य न्यूनीकरणाय बङ्कैः विविधसम्पत्त्याः विभागानां निर्वाहः करणीयः तथा च अप्रत्याशितनिष्कासनस्य विपण्यतनावस्य च प्रबन्धनार्थं पर्याप्ततरलताबफरं सुनिश्चितं कर्तव्यम्। बैंकसंस्थानां अन्तः जोखिमजागरूकतायाः नैतिकनिर्णयस्य च संस्कृतिं प्रोत्साहयितुं असफलतायाः निवारणे अपि महत्त्वपूर्णां भूमिकां निर्वहितुं शक्नोति।
बैंकक्षेत्रे सुधारः पुनर्गठनं च
व्यापकविफलतायाः पश्चात् बैंकक्षेत्रे सुधारस्य पुनर्गठनस्य च आवश्यकता स्पष्टा अस्ति । अस्मिन् "अतिबृहत् असफलता" इति दुविधायाः निवारणार्थं उपायाः समाविष्टाः भवेयुः, सम्भाव्यतया बृहत्संस्थानां विच्छेदस्य माध्यमेन अथवा प्रणालीगतरूपेण महत्त्वपूर्णबैङ्कानां कृते अधिककठोरनिरीक्षणस्य पूंजीआवश्यकतानां च कार्यान्वयनद्वारा बैंकक्षेत्रे प्रतिस्पर्धां वर्धयन् अपि विपण्यप्रभुत्वं निवारयित्वा नवीनतां प्रोत्साहयित्वा स्थिरतायां योगदानं दातुं शक्नोति। अपि च, विफलबैङ्कानां कृते प्रभावीनिराकरणरणनीतयः विकसितुं, यत्र व्यवस्थिताः विण्ड-डाउन-प्रक्रियाः, ऋणस्य इक्विटी-रूपान्तरणं च सन्ति, विफलतायाः प्रभावं वित्तीयव्यवस्थायां अर्थव्यवस्थायां च न्यूनीकर्तुं शक्नोति
आर्थिक लचीलापनं पुनर्प्राप्ति च निर्माणम्
बैंक-विफलतायाः आघातं सहितुं अर्थव्यवस्थाभिः विविध-अनुकूल-आर्थिक-नीतिभिः सह लचीलापनं निर्मातव्यम् । अस्मिन् वित्तीयसंकटानाम् प्रतिक्रियायै लचीलानि मौद्रिकनीतीनि निर्वाहयितुं, यथा व्याजदराणां समायोजनं, परिमाणात्मकशिथिलीकरणपरिहारस्य कार्यान्वयनम् च राजकोषीयनीतयः आर्थिकवृद्धिं रोजगारं च प्रोत्साहयितुं केन्द्रीक्रियन्ते, तथैव स्थायिसार्वजनिकऋणस्तरं सुनिश्चित्य। केन्द्रीयबैङ्कानां वित्तीयनियामकानां च मध्ये अन्तर्राष्ट्रीयसहकार्यस्य समन्वयस्य च माध्यमेन वैश्विकवित्तीयवास्तुकलां सुदृढां कृत्वा संकटानाम् सामूहिकप्रतिक्रियाः वर्धयितुं शक्यन्ते। तदतिरिक्तं उपभोक्तृणां व्यवसायानां च मध्ये वित्तीयसाक्षरतायाः प्रचारः तेषां सूचितवित्तीयनिर्णयानां कृते सशक्तीकरणं कर्तुं शक्नोति, येन समग्ररूपेण आर्थिकस्थिरतायां योगदानं भवति।
उपभोक्तृसंरक्षणं वित्तीयशिक्षां च वर्धयन्
उपभोक्तृणां रक्षणं बैंकविफलतायाः परिणामात् महत्त्वपूर्णम् अस्ति। व्यापकनिक्षेपबीमायोजनानां कार्यान्वयनेन निक्षेपकानां कृते सुरक्षाजालं प्रदातुं शक्यते, येन बैंकव्यवस्थायां विश्वासः भवति । नियामकसंस्थाभिः बैंकसञ्चालनेषु पारदर्शिता अपि सुनिश्चिता कर्तव्या, येन उपभोक्तारः स्ववित्तीयनिर्णयैः सह सम्बद्धान् जोखिमान् अवगन्तुं समर्थाः भवेयुः । वित्तीयशिक्षाकार्यक्रमाः व्यक्तिभ्यः वित्तीयबाजारेषु प्रभावीरूपेण नेविगेट् कर्तुं, बैंकिंग-अस्थिरतायाः लक्षणं ज्ञातुं, विवेकपूर्णनिवेश-विकल्पं कर्तुं च ज्ञानेन सुसज्जितुं शक्नुवन्ति एवं प्रकारेण उपभोक्तृणां सशक्तिकरणेन न केवलं वित्तीयव्यवस्था सुदृढा भवति अपितु अधिकसूचितस्य लचीलस्य च आर्थिकसमुदायस्य निर्माणे अपि योगदानं भवति।
निष्कर्षतः, बैंकविफलतां निवारयितुं वित्तीयस्थिरतां सुनिश्चित्य मार्गः बहुपक्षीयः अस्ति, यत्र नियामकानाम्, बङ्कानां, नीतिनिर्मातृणां, जनसमूहस्य च समन्वितप्रयत्नाः आवश्यकाः सन्ति दृढं नियामकरूपरेखां कार्यान्वयित्वा, जोखिमप्रबन्धनप्रथानां वर्धनं कृत्वा, क्षेत्रीयसुधारं प्रवर्धयित्वा, आर्थिकलचीलतां निर्माय, उपभोक्तृसंरक्षणं च प्राथमिकताम् अददात्, वयं अधिकं सुरक्षितं स्थिरं च वित्तीयभविष्यं निर्मातुं शक्नुमः। यथा यथा वित्तीयपरिदृश्यस्य विकासः निरन्तरं भवति तथा तथा एतासां रणनीतयः उदयमानचुनौत्यस्य अनुकूलनं बैंकक्षेत्रस्य अखण्डतायाः व्यापकस्य अर्थव्यवस्थायाः च रक्षणस्य प्रमुखं भविष्यति।
एतस्य सर्वस्य किम् अर्थः ?
अस्मिन् लेखे बैंकविफलतानां अन्वेषणेन कारणानां, परिणामानां, वित्तीयव्यवस्थायाः रक्षणार्थं दृढनिवारकपरिपाटानां अनिवार्यतायाः च जटिलं टेपेस्ट्री अनावरणं कृतम् अस्ति बैंकसंकटं प्रति नेतुम् ये खतरनाकाः मार्गाः, आर्थिक-अव्यवस्था-सामाजिक-तनाव-लक्षणेन उथल-पुथल-परिणामानां माध्यमेन, सुधारस्य लचीलता-निर्माणस्य च दीपपर्यन्तं वयं एकां व्यापकं यात्रां गतवन्तः यत् बैंक-क्षेत्रे स्थिरतायाः महत्त्वपूर्णां भूमिकां रेखांकयति | व्यापक आर्थिकपरिदृश्यस्य कृते।
बैंकविफलताः, यद्यपि प्रायः वित्तीयदुर्प्रबन्धनस्य, नियामकनिरीक्षणस्य, अप्रत्याशित-आर्थिक-आघातानां च संगमेण त्वरिताः भवन्ति तथापि वित्तीयक्षेत्रस्य अन्तः सतर्कतायाः, अनुकूलतायाः, नवीनतायाः च महत्त्वपूर्णा आवश्यकतां प्रकाशयन्ति विगतसंकटात् आकृष्टाः पाठाः जोखिमप्रबन्धने सक्रियवृत्तेः महत्त्वं, कठोरस्य तथापि लचीलानां नियामकरूपरेखाणां मूल्यं, लचीलं आर्थिकवातावरणं पोषयितुं उपभोक्तृसंरक्षणस्य वित्तीयसाक्षरतायाः च अपरिहार्यभूमिकां च प्रकाशयन्ति।
यथा वयं भविष्यं पश्यामः तथा नीतिनिर्मातृणां, वित्तीयसंस्थानां, व्यक्तिनां च कृते कार्यस्य आह्वानं स्पष्टम् अस्ति । सामूहिकदायित्वस्य, वर्धितस्य सहकार्यस्य, वित्तीयशिक्षायाः नैतिकप्रथानां च साझीकृतप्रतिबद्धतायाः माध्यमेन एव अधिकस्थिरस्य सुरक्षितस्य च वित्तीयव्यवस्थायाः आधारः ठोसरूपेण स्थापयितुं शक्यते अग्रे गन्तुं मार्गः सन्तुलितं दृष्टिकोणं आग्रहयति, यत् पारदर्शितायाः, उत्तरदायित्वस्य, स्थायित्वस्य च सिद्धान्तान् प्राथमिकताम् अददात् वैश्विकवित्तीयपारिस्थितिकीतन्त्रस्य जटिलतां आलिंगयति
निष्कर्षतः, बैंकविफलतानां तस्य शाखाप्रशाखानां च कथनं न केवलं सावधानकथारूपेण अपितु गतिशीलवैश्विक-अर्थव्यवस्थायाः आव्हानानां प्रति दृढं च प्रतिक्रियाशीलं च वित्तीयव्यवस्थायाः संवर्धनं प्रति मार्गदर्शकप्रकाशरूपेण अपि कार्यं करोति यथा वयं वित्तीयजगत् अनिश्चिततां निरन्तरं गच्छामः तथा अस्मिन् प्रवचने उल्लिखिताः अन्वेषणाः रणनीतयः च सर्वेषां कृते आर्थिकस्थिरतां समृद्धिं च प्राप्तुं मार्गचित्ररूपेण कार्यं कुर्वन्तु |.
प्रश्नोत्तर खण्ड
1. बैंकविफलता किम् ?
बैंकस्य विफलता तदा भवति यदा कश्चन बैंकः स्वनिक्षेपकानाम् अथवा ऋणदातृणां प्रति स्वस्य दायित्वं पूरयितुं असमर्थः भवति तथा च दिवालिया भवति अथवा दिवालियापनं परिहरितुं सर्वकारीयहस्तक्षेपस्य आवश्यकता भवति
2. बैंकस्य विफलतायाः मुख्यकारणानि कानि सन्ति ?
मुख्यकारणानि दुर्बलवित्तीयप्रबन्धनम्, जोखिमपूर्णनिवेशाः, आर्थिकमन्दता, नियामकविफलता, प्रणालीगतजोखिमाः च सन्ति ।
3. वित्तीयसंकटेन कथं बङ्कविफलता भवति ?
वित्तीयसंकटेषु ऋणस्य चूकस्य वृद्धिः, सम्पत्तिमूल्यानां क्षयः, तरलतायाः अभावः च भवति, येन बङ्काः एतादृशी स्थितिं प्राप्नुवन्ति यत्र ते स्वदायित्वं पूरयितुं न शक्नुवन्ति
4. बैंकसंकटेषु नियामकविफलतायाः का भूमिका भवति?
नियामकविफलता तदा भवति यदा निरीक्षणसंस्थाः नियमानाम् प्रभावीरूपेण प्रवर्तनं न कुर्वन्ति, येन बङ्काः पर्याप्तसुरक्षां विना जोखिमपूर्णव्यवहारं कर्तुं शक्नुवन्ति
5. निक्षेपबीमा बैंकस्य चालनं निवारयितुं शक्नोति वा ?
आम्, निक्षेपबीमा निक्षेपकान् आश्वासयित्वा बैंकस्य चालनं निवारयितुं साहाय्यं कर्तुं शक्नोति यत् तेषां धनं निश्चितसीमापर्यन्तं सुरक्षितं भवति, अतः बैंकव्यवस्थायां विश्वासः भवति
6. बैंकस्य विफलतायाः अर्थव्यवस्थायां कथं प्रभावः भवति ?
बैंकविफलतायाः कारणेन ऋणसंकटः, निवेशस्य न्यूनता, आर्थिकमन्दता, वित्तीयव्यवस्थायां जनविश्वासस्य हानिः च भवितुम् अर्हति ।
7. बैंकिंगस्य सन्दर्भे प्रणालीगतजोखिमः किम् ?
प्रणालीगतजोखिमः एतत् जोखिमं निर्दिशति यत् एकस्याः वित्तीयसंस्थायाः विफलतायाः कारणात् श्रृङ्खलाप्रतिक्रिया उत्पन्ना भवितुम् अर्हति, येन व्यापकवित्तीयव्यवस्थायाः अस्थिरता भवति ।
8. अप्रदर्शनऋणानि कानि सन्ति, किमर्थं च महत्त्वपूर्णानि सन्ति ?
अ-निष्पादित-ऋणानि ऋणानि सन्ति येषां परिशोधनस्य सम्भावना नास्ति । एतादृशानां ऋणानां उच्चस्तरः बैंकस्य वित्तीयस्वास्थ्यं महत्त्वपूर्णतया दुर्बलं कृत्वा असफलतां जनयितुं शक्नोति ।
9. ऋणजोखिमस्य प्रबन्धनार्थं बङ्काः के उपायाः कर्तुं शक्नुवन्ति?
ऋणग्राहकानाम् सावधानीपूर्वकं मूल्याङ्कनं, ऋणविभागस्य विविधीकरणं, सम्भाव्यहानिः कृते पर्याप्तं भण्डारं च निर्वाहयित्वा बङ्काः ऋणजोखिमस्य प्रबन्धनं कर्तुं शक्नुवन्ति
10. सर्वकारीय-बेलआउट्-पत्राणि विफल-बैङ्कानां कथं साहाय्यं कुर्वन्ति ?
सरकारी बेलआउट् असफलबैङ्कानां कृते आवश्यकपुञ्जं प्रदातुं, तरलतां सुनिश्चित्य, अग्रे विफलतां निवारयितुं बैंकव्यवस्थायां विश्वासं पुनः स्थापयितुं च शक्नोति
11. विपण्यस्य अस्थिरतायाः प्रभावः बङ्केषु कथं भवति ?
बाजारस्य अस्थिरतायाः कारणेन निवेशानां व्यापारिकक्रियाकलापानाञ्च महतीं हानिः भवितुम् अर्हति, येन बङ्कानां वित्तीयस्थिरतां खतरे भवति तथा च सम्भाव्यतया विफलतायाः कारणं भवितुम् अर्हति
12. बैंके उपभोक्तृसंरक्षणस्य महत्त्वं किम् ?
उपभोक्तृसंरक्षणं बैंकव्यवस्थायां विश्वासं स्थापयितुं, निष्पक्षप्रथानां सुनिश्चित्यै, निक्षेपकानां निवेशकानां च हितस्य रक्षणाय च महत्त्वपूर्णम् अस्ति
13. व्याजदरजोखिमः बङ्कान् कथं प्रभावितं करोति ?
व्याजदरस्य जोखिमः व्याजदरेषु उतार-चढावात् उत्पद्यते यत् ऋणात् निवेशात् च बैंकस्य आयं प्रभावितं कर्तुं शक्नोति, लाभप्रदतां स्थिरतां च प्रभावितं कर्तुं शक्नोति
14. काः रणनीतयः बैंकविफलतां निवारयितुं शक्नुवन्ति?
रणनीतिषु वित्तीयविनियमनस्य सुदृढीकरणं, जोखिमप्रबन्धनस्य सुधारः, बैंकक्षेत्रे सुधारः, आर्थिकलचीलतायाः निर्माणं च अन्तर्भवति ।
15. बेसल तृतीयरूपरेखा का अस्ति ?
बेसल III रूपरेखा बैंकपूञ्जीपर्याप्तता, तनावपरीक्षणं, बाजारतरलताजोखिमं च विषये अन्तर्राष्ट्रीयनियामकमानकानां समुच्चयः अस्ति, यत् बैंकक्षेत्रस्य अन्तः नियमनं, पर्यवेक्षणं, जोखिमप्रबन्धनं च सुदृढं कर्तुं विनिर्मितम् अस्ति
16. बैंकविफलतायाः प्रभावः अन्तर्राष्ट्रीयव्यापारं कथं भवति ?
बैंकविफलतायाः कारणात् अन्तर्राष्ट्रीयव्यापारस्य ऋणस्य उपलब्धतां न्यूनीकर्तुं शक्यते, येन निर्यातस्य आयातस्य च न्यूनता भवति, वैश्विकव्यापारजालस्य प्रभावः च भवति
17. आर्थिकसंक्रमणं किम् ?
वित्तीयसंक्रमणं एकस्मात् विपणात् वा संस्थायाः वा अन्येषु वित्तीय-आघातानां प्रसारं निर्दिशति, यत् सम्भाव्यतया व्यापकवित्तीय-अस्थिरतां जनयति ।
18. तनावपरीक्षणं बैंकविफलतां निवारयितुं कथं साहाय्यं कर्तुं शक्नोति?
तनावपरीक्षणेन आर्थिक-आघातान् सहितुं बैंकस्य क्षमतायाः मूल्याङ्कनं भवति, यत् दुर्बलतानां पहिचाने सहायकं भवति तथा च सुनिश्चितं करोति यत् बङ्केषु हानिम् अवशोषयितुं पर्याप्तं पूंजी भवति
19. बैंके सम्पत्तिगुणवत्ता किमर्थं महत्त्वपूर्णा अस्ति ?
उच्चगुणवत्तायुक्ताः सम्पत्तिः बङ्कानां कृते अत्यावश्यकाः सन्ति यतः ते स्थिरं आयप्रवाहं सुनिश्चितयन्ति तथा च पूंजीस्तरं निर्वाहयन्ति, विफलतायाः रक्षणं कुर्वन्ति ।
20. किं प्रौद्योगिकी बैंकविफलतायाः पूर्वानुमानं कर्तुं साहाय्यं कर्तुं शक्नोति?
आम्, एआइ, मशीन लर्निङ्ग् इत्यादीनां उन्नतप्रौद्योगिकीनां कृते विशालमात्रायां वित्तीयदत्तांशस्य विश्लेषणं कृत्वा बैंक-दुःखस्य पूर्व-चेतावनी-लक्षणानाम् अभिज्ञानं कर्तुं शक्यते ।
उद्धरणम्
1. Torna, G., & DeYoung, R. (2013). How Nontraditional Banking Activities Affect the Likelihood of Bank Failures. SSRN Electronic Journal. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2032246
2. Gomis-Porqueras, P., & Smith, A. (2006). The Consequences of Seasonality in Banking Systems. Canadian Journal of Economics. https://dx.doi.org/10.1111/j.0008-4085.2006.00348.x
3. Xu, Y. (2020). The Long-lasting Effects of Banking Failures on International Trade. SSRN Electronic Journal. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3710455
4. Knutsen, S., & Lie, E. (2002). The Norwegian Banking Crisis. Nordic Journal of Political Economy. https://dx.doi.org/10.1080/713999267
5. Caminal, R., & Matutes, C. (2002). Market Power and Banking Failures. International Journal of Industrial Organization. https://dx.doi.org/10.1016/S0167-7187(01)00092-3
6. Balla, E., Prescott, E. S., & Walter, J. R. (2017). Comparing the Impact of Banking Crises: A Multifaceted Approach. Journal of Banking & Finance. https://dx.doi.org/10.1016/J.JBANKFIN.2019.04.005
7. Kluth, M. F., & Lynggaard, K. (2013). Policy Responses to Banking Failures in Ireland and Denmark. West European Politics. https://dx.doi.org/10.1080/01402382.2013.783358
8. Chaudron, R., & Haan, J. (2014). Identifying and Timing Systemic Banking Crises Using Incidence and Timing of Bank Failures. Journal of Financial Stability. https://dx.doi.org/10.1016/J.JFS.2014.09.001
9. Janot, M. M. (2001). Early Warning Models for Banking Supervision in Brazil. SSRN Electronic Journal. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.300854
10. SyedMithunAli, S., Hoque, M. Z., & Mahmud, S. (2022). Factors Leading to Information System Failures in the Banking Industry of Bangladesh. PLOS ONE. https://dx.doi.org/10.1371/journal.pone.0265674
NOTE: This article does not intend to malign or disrespect any person on gender, orientation, color, profession, or nationality. This article does not intend to cause fear or anxiety to its readers. Any personal resemblances are purely coincidental. All pictures and GIFs shown are for illustration purpose only. This article does not intend to dissuade or advice any investors.
Comments