भविष्यस्य वित्तम्

नोटः- अस्मिन् लेखे लिंगं, अभिमुखीकरणं, वर्णं, राष्ट्रियता वा विषये कस्यचित् व्यक्तिस्य दुर्व्यवहारं वा अनादरं वा कर्तुं न अभिप्रेतम्। अस्मिन् लेखे पाठकानां भयं चिन्ता वा न भवति ।

अग्नि-चक्र-कृषेः अनन्तरं मनुष्यस्य महती आविष्काराः धनम् अस्ति । धनं मूल्यस्य प्राथमिकभण्डारः इति मन्यते । कस्यचित् कार्यं करणस्य परिणामेण कस्यचित् व्यक्तिना उत्पन्नं मूल्यं तया व्यक्तिना भविष्ये आवश्यकेषु माल-सेवासु च पश्चात् लेनदेनार्थं संग्रहीतुं शक्यते

धनस्य आविष्कारात् पूर्वं

५००० वर्षपूर्वं धनस्य अवधारणा नासीत् । जनाः विनिमयरूपेण मालसेवानां विनिमयं कुर्वन्ति स्म । यदि कस्यचित् कृषकस्य किमपि औषधस्य आवश्यकता आसीत् तर्हि तस्य कृते स्वमेषाणां व्यापारः करणीयः आसीत् ।

अस्याः अवधारणायाः बहुधा दोषाः आसन् यथा: मालस्य सेवानां च गुणवत्तायाः मानकमूल्यं नासीत् मालाः विनाशशीलाः आसन्। अस्य प्रकारस्य प्रणाल्याः मौलिकसमस्या आसीत् यत् व्यवहारे विक्रेतुः क्रेतुः च व्यापारार्थं सामान्यतत्त्वस्य आवश्यकता आसीत् ।

धनस्य आविष्कारस्य अनन्तरम्

धनस्य आविष्कारानन्तरं जनानां व्यापारार्थं सामान्यं साधनम् आसीत् । जनाः व्यापारं कर्तुं सुवर्णरजतादिधातुषु आग्रहं कुर्वन्ति स्म । एते बहुमूल्याः आसन् यतः तत् अतीव दुर्लभम् आसीत् । सुवर्णं रजतं च लघुखण्डेषु विभज्य लघुतरं सटीकं च व्यवहारं कर्तुं शक्यते स्म । परन्तु तदपि तया सह सम्बद्धाः बहवः समस्याः आसन् ।

मुद्रा का आधुनिक युग

आधुनिकयुगे सर्वकाराणि मुद्रां नियन्त्रयन्ति स्म, धनं कथं कार्यं करोति इति निर्णयं च कुर्वन्ति स्म । अद्यत्वे धनस्य संग्रहणं, उपयोगः, व्यवहारः च सुलभतया कर्तुं शक्यते । एकस्मात् देशात् अन्यस्मिन् देशे धनं प्रेषयितुं ४ घण्टानां आवश्यकता भविष्यति। इदानीं देशस्य अन्तः धनव्यवहारार्थं केवलं सेकेण्ड्-मात्रस्य आवश्यकता भविष्यति ।

अस्य ब्लोग् इत्यस्य अभिप्रायः अस्ति यत् मुद्रायाः नूतनरूपं कथं कार्यं करिष्यति तथा च तस्य उपयोगं कुर्वतां जनानां कृते किं प्रदातुं प्रस्तावति इति अधिकं अवगन्तुं।

केन्द्रीयबैङ्कस्य डिजिटलमुद्रा अस्माकं जीवनशैलीं, वयं यस्मिन् समाजे जीवामः तस्मिन् समाजे च कथं परिवर्तनं करिष्यति?

केन्द्रीयबैङ्कस्य डिजिटलमुद्रा किम् ?

केन्द्रीयबैङ्कस्य डिजिटलमुद्रा अथवा सीबीडीसी इति धनस्य नूतनरूपं धनस्य वर्तमानरूपस्य, कागजमुद्रायाः स्थाने स्थास्यति, यत् अद्य वयं उपयुञ्ज्महे। सम्पूर्णे विश्वे जनाः धनस्य उपयोगं कथं कुर्वन्ति इति सम्पूर्णं मार्गं परिवर्तयितुं सीबीडीसी-संस्थासु सम्भावना वर्तते। कथं परिवर्तते ? ज्ञास्यामः।

100% डिजिटल

"डिजिटल" इति शब्दः मुद्रायाः नाम, केन्द्रीयबैङ्कस्य डिजिटलमुद्रा अस्ति । मुद्रायाः सर्वान् गतिं अभिलेखयितुं संग्रहयितुं च सर्वे लेनदेनाः सुरक्षितलेखपत्रस्य आधारेण डिजिटलरूपेण भविष्यन्ति। एतत् विशेषतां कृत्वा प्रचलितानां सर्वेषां मुद्राणां लेखा भवति, सत्यापितं च भवति इति सुनिश्चितं जातम् । अस्मिन् परिदृश्ये मुद्रायाः नकलीकरणं न भविष्यति यतः मुद्रायाः सर्वाणि व्यक्तिगतमात्राणि टोकनीकृतानि सन्ति । केन्द्रीयबैङ्कस्य क्षमता भवितुमर्हति यत् सः पश्यतु यत् कः टोकनः केन सह अस्ति। अङ्कीयमुद्रा मुख्यतया लेनदेनार्थं अन्तर्जालस्य उपयोगं करिष्यति, तदेव कारणं यत् वयं 5G अन्तर्जालस्य कृते दौडं पश्यामः।

100% सुरक्षित

मम विश्वासः अस्ति यत् विश्वस्य अधिकांशः देशाः ब्लॉकचेन् आधारितं CBDC इत्यस्य उपयोगं कुर्वन्ति यत् डिजिटल लेजर इत्यस्य माध्यमेन बहुषु स्थानेषु लेनदेनं अभिलेखयति। एतत् दुर्भावनापूर्णानि, हेरफेरपूर्णानि च क्रियाणि, यथा हैकिंग् इत्यादीनां निवारणे सहायकं भवति । तादृशं प्रणालीं हैक् कर्तुं, तत्र कोटि-कोटि-नोड्स् परिवर्तयितुं आवश्यकं भविष्यति यत्र लेनदेन-सूचना संगृहीता भवति । व्यक्तिस्य समूहस्य वा कृते सैद्धान्तिकरूपेण एतत् सम्भवं नास्ति ।

यदि ते विदेशीयराज्यप्रायोजितसहायतायाः उपयोगेन प्रणालीं प्रबन्धयन्ति, हैक कुर्वन्ति चेदपि, मुद्रा कार्यं न करिष्यति यतः तस्य देशस्य केन्द्रीयबैङ्कस्य अनुमोदनस्य आवश्यकता भविष्यति। अतः सीबीडीसी नकलीकृत्य भवितुं शक्यते इति अत्यन्तं असम्भाव्यम्। यतः एतेषां टोकनानाम् अनुसरणं कृत्वा अभिलेखनं कर्तुं शक्यते, अतः अद्य वयं यत् मुद्रारूपं प्रयुञ्ज्महे तस्मात् तस्य सुरक्षा अधिका अस्ति ।

100% प्रोग्रामेबल मनी

प्रोग्रामेबल धनं वित्तीयजगति गेम चेंजर भविष्यति। महामारीकाले विश्वस्य सर्वकारैः प्रत्यक्षतया वा परोक्षतया वा कोविड्-रोगेण प्रभावितानां जनानां कृते मौद्रिकसहायता निर्गतम् । तस्य अधिकांशं साहाय्यं धनं अभिप्रेतजनं प्रति न प्राप्तम्। अतः अपि दुर्बलतरं यत् भ्रष्टराजनेतृभिः तस्य उपयोगः कृतः । तथा च ये जनाः धनं प्राप्नुवन्ति स्म ते शेयर-बजारात् स्टॉकं विलासिनी-वस्तूनि च क्रीणन्ति स्म ।

सीबीडीसी-माध्यमेन मुद्रायाः प्रोग्रामिंगं कर्तुं शक्यते यत् कः तस्य उपयोगं करिष्यति, केभ्यः प्रयोजनेभ्यः, कदा च इति आधारेण । सीबीडीसी-पत्राणि प्रत्यक्षतया सर्वकारात् व्यक्तिं प्रति प्रेषयितुं शक्यन्ते, तस्य व्यवहारस्य सुविधायै तदन्तरे कस्यापि संस्थायाः आवश्यकता नास्ति । यदि अन्नजलक्रयणाय उपयोक्तुं व्यक्तिं प्रति trasnferred भवति तर्हि केवलं किराणां दुकानेषु सुपरमार्केटेषु च उपयोक्तुं शक्यते। यतः धनं प्रत्यक्षतया नागरिकं प्रति आगच्छति, तस्मात् भ्रष्टाचारस्य सम्भावना अतीव न्यूना भवति। प्रकरणे यदि धनस्य उपयोगः न भवति तर्हि विशिष्टदिनस्य वा समयस्य वा अनन्तरं सर्वकारं प्रति प्रत्यागन्तुं प्रोग्रामं कर्तुं शक्यते। विभिन्नेषु देशेषु अपि उपयुज्यमानानाम् स्मार्ट-अनुबन्धानां बहवः विविधताः अपि वयं पश्यामः | केन्द्रीयबैङ्काः मुद्राप्रवाहं नियन्त्रयित्वा महङ्गानि निवारयितुं सीबीडीसी-इत्यस्य उपयोगं कर्तुं शक्नुवन्ति ।

अवैध क्रियाकलापों का उन्मूलन

सम्प्रति सर्वेषां प्रकाराणां अवैधकार्याणां कृते नगदं प्राथमिकव्यवहारमाध्यमम् अस्ति । यतः नगदं दुर्निरीक्षणं भवति, तस्मात् आतङ्कवादः, अपहरणम्, ब्लैकमेल इत्यादिषु कार्येषु तस्य उपयोगः भवति । यद्यपि विश्वे विभिन्नाः सर्वकारीयविभागाः निरन्तरं तस्य विरुद्धं युद्धं कर्तुं प्रयतन्ते तथापि एतत् अद्यापि वर्तते, न्यूनसरकारीनियन्त्रणक्षेत्रेषु विस्तारं च कुर्वन् अस्ति

CBDC's मध्ये धनं कुत्र प्रेष्यते इति नियन्त्रयितुं शक्तिः अस्ति। केन्द्रीयबैङ्काः कस्यापि संस्थायाः वा व्यक्तिस्य वा अवैधप्रयोजनार्थं स्वमुद्रायाः उपयोगं नकारयितुं वा प्रतिबन्धयितुं वा शक्नुवन्ति । एतादृशव्यवहारस्य उत्पत्तिं अनुसृत्य तस्य देशस्य कानूनप्रवर्तकानाम् अधिकारिभिः सेकेण्ड्-मात्रेषु अन्वेषणार्थं उपयोक्तुं शक्यते । एतेन अन्वेषणस्य समयः न्यूनीभवति अपि च अपराधिनः जनानां अधिकं हानिं कर्तुं न शक्नुवन्ति ।

मध्यस्थों का उन्मूलन

यतः व्यवहाराः प्रत्यक्षतया द्रुततया च भवन्ति, तस्मात् व्यवहारस्य सुविधायै संस्थायाः संस्थायाः वा आवश्यकता नास्ति । अधुना यावत् विश्वे कोटिकोटिजनाः सन्ति येषां कार्याणि एतादृशैः व्यवसायैः सह सम्बद्धानि सन्ति । आयोगाधारितव्यापारेषु तीव्रक्षयः भविष्यति यतः मुद्राव्यवहारः बिन्दुतः बिन्दुपर्यन्तं भवति। सीबीडीसी इत्यस्य एतस्य विशेषतायाः लाभः हानिः च अस्ति । तस्य हानिः अस्ति यत् कोटिकोटिजनाः बेरोजगाराः भवितुम् अर्हन्ति, तेषां अर्थव्यवस्थायाः अन्यक्षेत्रेषु नूतनानि कार्याणि अन्वेष्टव्यानि भविष्यन्ति। परन्तु लाभः अस्ति यत् एतादृशानां संस्थानां परिपालनस्य व्ययः अपि न्यूनः भविष्यति। एतत् व्यय-कमीकरणम् अन्ते उपभोक्तृभिः अपि अनुभूयते।

यथा : ७ वर्षाणि पूर्वं अधिकांशेषु लघुदुकानेषु ग्राहकेन सह भुक्तिं निरूपयितुं कैशियरः आसीत् । कैशियरस्य वेतनं आसीत्, सः दुकानस्य नियमितः कर्मचारी आसीत् । तया दुकानेन स्वग्राहिभ्यः प्रदत्तानां सर्वेषां वस्तूनाम् सेवानां च वेतनस्य व्ययः योजितः आसीत् । अतः यदि वयं आर्थिकदृष्ट्या पश्यामः तर्हि ग्राहकः तस्य कैशियरस्य वेतनं ददाति स्म । ग्राहकत्वेन वयं एवं न चिन्तयामः। वयं यत् द्रव्यं क्रीणामः तत् महत् इति वयं मन्यामहे इव । परन्तु अद्य वयं स्वामिनः स्वयमेव QR कोड्-द्वारा, ऑनलाइन-भुगतानस्य च माध्यमेन स्वग्राहिभिः सह भुक्तिं निर्धारयन्ति इति पश्यामः | एतेन ग्राहकानाम् उपरि भारः न्यूनीभवति, यतः ते पूर्वं यत् दातुं शक्नुवन्ति तस्मात् न्यूनं दातुं शक्नुवन्ति ।

उपरि चित्रे अमेजन-भण्डारः दृश्यते यत्र अस्माभिः नगदस्य उपयोगः न करणीयः। अत्र उपभोक्ता स्ववस्तूनि गृहीत्वा केवलं बहिः गन्तुं शक्नोति। भण्डारः स्वयमेव भवतः अमेजन खातेः राशिं कटयति।

निजता

सर्वस्य सृष्टस्य लाभः हानिः सदा भविष्यति । अत्र एकान्तत्वं द्विपक्षीयं खड्गवत् । व्याख्यास्यामि ।

यदि वयं व्यक्तिगतदृष्ट्या पश्यामः तर्हि वयं पश्यामः यत् CBDCs अद्यत्वे यत् मुद्रां उपयुञ्ज्महे तस्मात् अधिकं गोपनीयतां प्रददति। अधिकतया केवलं सर्वकारः सः व्यक्तिः एव ज्ञातुं शक्नोति यत् तस्य व्यक्तिस्य कियत् धनं वर्तते, कुत्र कस्मिन् च सर्वाणि रूपाणि सम्पत्तिः सन्ति । न कश्चित् अन्यः व्यक्तिः एतस्य विषये ज्ञातुं शक्नोति।

यदि वयं तत् सर्वकारीयदृष्ट्या पश्यामः तर्हि वयं पश्यामः यत् यदि नियन्त्रणे स्थितः सर्वकारः उत्तमः नास्ति तर्हि तत् भयङ्करं भवितुम् अर्हति। एतादृशं सर्वकारं जनान् सहजतया मौनं कर्तुं शक्नोति, जनानां धनं स्थगयितुं शक्नोति, तेषां गुप्तचर्या अपि कर्तुं शक्नोति। अधिकारिणः तानाशाही च शासनाः स्वनागरिकाणां विरुद्धं एतस्य उपयोगं शस्त्ररूपेण कर्तुं शक्नुवन्ति । दुष्टशासनाः स्वविचारधारा, वर्णः, धर्मः वा आधारीकृत्य समाजस्य कस्यचित् भागस्य दासत्वं कर्तुं तस्य उपयोगं कर्तुं शक्नुवन्ति ।

अस्मान् कथं प्रभावितं करिष्यति ?

यतो हि एते व्यवहाराः द्रुततराः, सुप्रोग्रामिताः, सुसुरक्षिताः च सन्ति, अतः वयं अर्थव्यवस्थायां तीव्रवृद्धिं जीवनस्तरस्य च वृद्धिं पश्यामः |. तत्र नूतनाः कार्यावसराः भविष्यन्ति ये तया सह सम्बद्धाः भविष्यन्ति, यथा FinTech। यतो हि एतत् एकस्मात् व्यवस्थायाः अन्यस्मिन् व्यवस्थायां परिवर्तनम् अस्ति, अतः अर्थव्यवस्थायाः जीर्णक्षेत्रेभ्यः अपि वयं बेरोजगारीम् पश्यामः ।

सर्वकारः स्वस्य परिमाणस्य दृष्ट्या लघुः भविष्यति, तस्मात् परिपालनस्य व्ययः न्यूनीकरिष्यते । फलतः तस्य सन्तुलनार्थं करस्य न्यूनतां अपि द्रक्ष्यामः । सीबीडीसी-प्रवर्तनेन आर्थिक-प्रेरित-अपराधानां न्यूनता भविष्यति, येन बहु सुरक्षितं पारदर्शकं च विश्वं निर्मितं भविष्यति |

कदा आगच्छति ?

सम्प्रति अनेकानि विश्व-अर्थव्यवस्थाः सीबीडीसी-सम्बद्धानां स्वकीय-संस्करणानाम् प्रयोगं कुर्वन्ति । उल्लेखनीयं यत् सीबीडीसी-विकासस्य दृष्ट्या अमेरिका, भारतं, चीनं च अग्रणीः सन्ति । एकवर्षे (२०२४-२५) अन्तः जनसामान्यं प्रति विमोचिताः सीबीडीसी-पत्राणि वयं द्रष्टुं शक्नुमः ।

---

अद्य वयं उत्तर आधुनिकजगति प्रविशन्तः स्मः यत्र धनस्य पुनः आविष्कारस्य आवश्यकता वर्तते। अहं मन्ये सीबीडीसी-संस्थाः अस्माकं जीवनस्य मार्गं परिवर्तयिष्यन्ति | सीबीडीसी यूनिवर्सल बेसिक इनकम (यूबीआई) एवं अन्य वित्तीय नवीनताओं के शिलान्यास करेगी। एतेषु विषयेषु आगामिषु ब्लोग्स् मध्ये चर्चा भविष्यति। तस्य शोधविकासः अद्यापि प्रचलति इति कारणेन पूर्वोक्तविशेषताः पूर्णाः न सन्ति ।

---