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As finanças do futuro



NOTA: Este artigo não pretende difamar ou desrespeitar qualquer pessoa quanto ao gênero, orientação, cor ou nacionalidade. Este artigo não pretende causar medo ou ansiedade aos seus leitores.


O dinheiro é a maior invenção do homem depois do fogo, da roda e da agricultura. O dinheiro é considerado como uma reserva primária de valor. O valor gerado por uma pessoa como resultado de qualquer trabalho pode ser armazenado para transações posteriores dessa pessoa sobre os bens e serviços que ela possa precisar no futuro.


Antes da invenção do dinheiro


5000 anos atrás, não havia conceito de dinheiro. As pessoas costumavam trocar bens e serviços por bens e serviços em troca. Se um fazendeiro precisava de algum remédio, ele precisava trocar suas ovelhas por ele.

Este conceito tinha muitas falhas como: a qualidade dos bens e serviços não tinha valor padrão os bens eram perecíveis. O problema fundamental com esse tipo de sistema era que o vendedor e o comprador na transação precisavam de um elemento comum para negociar.


Após a invenção do dinheiro



Após a invenção do dinheiro, as pessoas passaram a ter uma ferramenta comum para negociar. As pessoas insistiam em metais como ouro e prata para fazer a transação. Estes eram valiosos porque eram muito raros. Ouro e prata podiam ser divididos em pedaços menores para fazer transações menores e precisas. Mas ainda havia muitos problemas associados a ele.



Era moderna da moeda


Na era moderna, os governos controlam a moeda e decidem como o dinheiro funciona. Hoje, o dinheiro pode ser facilmente armazenado, usado e transacionado. Enviar dinheiro de um país para outro levará 4 horas. Enquanto isso, a transação de dinheiro dentro do país levará apenas alguns segundos.


Este blog pretende entender melhor como funcionará a nova forma de moeda e o que ela oferece para as pessoas que a utilizam.


Como a Moeda Digital do Banco Central mudará nosso estilo de vida e a sociedade em que vivemos?


What is a Central Bank Digital Currency?

A Moeda Digital do Banco Central, ou CBDC, é uma nova forma de dinheiro que substituirá a forma atual de dinheiro, o papel-moeda, que usamos hoje. Os CBDCs têm a possibilidade de mudar toda a forma como as pessoas usam o dinheiro em todo o mundo. Como isso vai mudar? Vamos descobrir.



100% digital

A palavra "Digital" está no nome da moeda, moeda digital do banco central. Todas as transações serão digitais com base em um livro seguro para registrar e armazenar todo o movimento da moeda. Ter esse recurso garantiu que toda a moeda em circulação seja contabilizada e verificada. A falsificação de moeda não ocorrerá neste cenário, pois todas as unidades individuais de moeda são tokenizadas. O Banco Central pode ter a capacidade de verificar qual token está com quem. A moeda digital usará a internet principalmente para transações, e é por isso que vemos uma corrida pela internet 5G.


100% seguro


Acredito que a maioria dos países ao redor do mundo está usando CBDC baseado em blockchain que registra transações em vários locais por meio de um livro digital. Isso ajuda a prevenir ações maliciosas e manipuladoras, como hacking. Para hackear um sistema como esse, seria necessário alterar milhões de nós onde as informações da transação são armazenadas. Para um indivíduo ou um grupo, isso teoricamente não é possível.


Mesmo que eles conseguissem e hackeassem o sistema usando a ajuda patrocinada por um estado estrangeiro, a moeda não funcionaria, pois precisaria da aprovação do banco central daquele país. Portanto, é altamente improvável que os CBDCs possam ser falsificados. Como esses tokens podem ser rastreados e registrados, sua segurança é maior do que a forma de moeda que usamos hoje.


Dinheiro 100% programável

O dinheiro programável será um divisor de águas no mundo financeiro. Durante a pandemia, governos de todo o mundo emitiram ajuda monetária para pessoas que foram, direta ou indiretamente, afetadas pelo COVID. A maior parte desse dinheiro de assistência não chegou às pessoas pretendidas. Pior ainda, foi usado por políticos corruptos. E as pessoas que recebiam o dinheiro costumavam comprar ações do mercado de ações e itens de luxo.


Através de CBDCs, a moeda pode ser programada com base em quem a usará, para quais finalidades e quando. Os CBDCs podem ser enviados diretamente do governo para o indivíduo, sem a necessidade de qualquer entidade intermediária para facilitar essa transação. Caso seja repassado ao indivíduo para ser utilizado na compra de alimentos e água, somente poderá ser utilizado em mercearias e supermercados. Como o dinheiro vem diretamente para o cidadão, as chances de corrupção são muito baixas. Caso o dinheiro não seja utilizado, ele pode ser programado para retornar ao governo após uma data ou horário específico. Também veremos muitas variações de contratos inteligentes também sendo usados ​​em diferentes países. Os bancos centrais podem usar CBDCs para eliminar a inflação controlando o fluxo de dinheiro.


Eliminação de atividades ilícitas


O dinheiro é atualmente o principal meio de transação para todos os tipos de atividades ilegais. Como o dinheiro é difícil de rastrear, ele é usado em atividades como terrorismo, sequestros e chantagem. Embora existam diferentes departamentos governamentais ao redor do mundo constantemente tentando combatê-la, ela ainda existe e está se expandindo para áreas de menor controle governamental.


Os CBDCs possuem o poder de controlar para onde o dinheiro é enviado. Os Bancos Centrais podem negar ou até proibir uma determinada entidade ou pessoa de usar sua moeda para fins ilegais. A origem de tais transações pode ser rastreada e usada para fins investigativos pelas autoridades policiais desse país em segundos. Isso reduz o tempo para a investigação e também evita que os culpados causem mais danos às pessoas.


Eliminação do intermediário

Como as transações são diretas e rápidas, não há necessidade de uma entidade ou organização para facilitar a transação. A partir de agora, existem milhões de pessoas em todo o mundo cujos empregos estão associados a profissões como essas. As profissões baseadas em comissões sofrerão um declínio drástico, já que as transações monetárias são ponto a ponto. Esse recurso do CBDC tem uma vantagem e uma desvantagem. A desvantagem é que milhões de pessoas podem ficar desempregadas e precisarão encontrar novos empregos em outros setores da economia. Mas a vantagem é que o custo de manutenção dessas entidades também diminuirá. Esta redução de custos acabará por ser sentida pelos consumidores também.


Por exemplo: há 7 anos, a maioria dos pequenos comércios tinha caixa para acertar os pagamentos com o cliente. O caixa tinha um salário e era funcionário regular da loja. O custo do salário foi adicionado a todos os bens e serviços fornecidos por essa loja aos seus clientes. Portanto, se olharmos financeiramente, o cliente estava pagando o salário daquele caixa. Como cliente, não pensamos assim. Parece que pensamos que os produtos que estamos comprando são caros. Mas hoje, vemos os próprios proprietários estabelecendo os pagamentos com seus clientes por meio de códigos QR e pagamentos online. Isso reduz o ônus para os clientes, pois eles podem pagar menos do que costumavam pagar.

A foto acima mostra uma loja da Amazon onde não precisamos usar dinheiro. Aqui, o consumidor pode pegar seus itens e simplesmente sair andando. A loja deduz automaticamente o valor da sua conta Amazon.


Privacidade

Sempre haverá vantagem e desvantagem para tudo o que é criado. Aqui, a privacidade é como uma faca de dois lados. Deixe-me explicar.

Se olharmos de um ponto de vista individual, veremos que os CBDCs fornecem mais privacidade do que a moeda que usamos hoje. Na maioria dos casos, apenas o governo e esse indivíduo podem saber quanto dinheiro essa pessoa tem, onde e em que todas as formas de ativos. Nenhuma outra pessoa pode saber sobre isso.

Se olharmos do ponto de vista do governo, veremos que pode ser perigoso se o governo no controle não for bom. Esse governo pode facilmente silenciar as pessoas, congelar o dinheiro das pessoas e até mesmo espioná-las. Regimes autoritários e ditatoriais podem usar isso como uma arma contra seus próprios cidadãos. Os regimes malignos podem usá-lo para escravizar uma certa parte da sociedade com base em sua ideologia, cor ou religião.


Como isso nos afetará?

Como essas transações são rápidas, bem programadas e seguras, veremos um rápido crescimento da economia e um aumento nos padrões de vida. Haverá novas oportunidades de trabalho que serão associadas a ele, como FinTech. Como se trata de uma mudança de um sistema para outro, vemos também o desemprego dos setores ultrapassados da economia.


O Governo ficará menor em termos de tamanho, reduzindo assim o custo de manutenção. Como resultado, também veremos os impostos diminuindo para equilibrá-lo. Com o lançamento de CBDCs, crimes motivados financeiramente diminuirão, criando um mundo muito mais seguro e transparente.


Quando é que vem?


Atualmente, muitas economias mundiais estão experimentando suas próprias versões de CBDCs. Notavelmente, os EUA, a Índia e a China são os líderes em termos de desenvolvimento de CBDCs. Poderíamos ver os CBDCs lançados ao público dentro de um ano (2024-25).

 

Hoje estamos entrando em um mundo pós-moderno onde há necessidade de reinventar o dinheiro. Acredito que os CBDCs mudarão a maneira como vivemos. Os CBDCs lançarão a pedra fundamental para a renda básica universal (UBI) e outras inovações financeiras. Esses tópicos serão discutidos nos próximos blogs. Os recursos mencionados acima não estão completos porque sua pesquisa e desenvolvimento ainda estão em andamento.



 



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