- 25 नव॰ 2022
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क्या हम मौन वित्तीय मंदी में हैं?

नोट: इस लेख का उद्देश्य लिंग, अभिविन्यास, रंग, पेशे या राष्ट्रीयता पर किसी भी व्यक्ति को बदनाम करना या उसका अपमान करना नहीं है। इस लेख का उद्देश्य अपने पाठकों के लिए डर या चिंता पैदा करना नहीं है। कोई भी व्यक्तिगत समानता विशुद्ध रूप से संयोग है। प्रस्तुत की गई सभी जानकारी उन स्रोतों द्वारा समर्थित हैं जिन्हें आप खोज और सत्यापित कर सकते हैं। दिखाए गए सभी चित्र और जीआईएफ केवल चित्रण उद्देश्य के लिए हैं।

वर्तमान वैश्विक स्थिति को बेहतर ढंग से समझने के लिए हम एक रूपक का उपयोग कर सकते हैं। क्या आपने कभी "उबलते मेंढक की तरह" रूपक के बारे में सुना है? जब एक मेंढक को बर्तन में रखा जाता है और धीरे-धीरे उबाला जाता है, तो तापमान बढ़ने पर भी वह बर्तन में बना रहेगा। मेंढक हर बार तापमान बढ़ने पर बर्तन के तापमान में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की कोशिश करता है। मेंढक हर पल बदलावों के साथ तालमेल बिठाने की कोशिश करता है बिना यह जाने कि वह पक रहा है; बाहर कूदने और भागने के बजाय। यह अपनी सारी ऊर्जा का उपयोग करके परिवर्तनों के अनुकूल होने की कोशिश करता है। और जब उसके शरीर में क्षति अधिक हो जाती है तो मेंढक कमजोर हो जाता है और बाहर कूदने की क्षमता खो देता है, इसलिए वह मर जाता है।

मेंढक की तरह हम इंसानों में भी कुछ ऐसा ही होता है। इसे सामान्यता पूर्वाग्रह कहा जाता है। यह संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह है जहां हम इंसान मानते हैं कि खतरा कम है और निकट भविष्य के लिए सब कुछ सामान्य बना रहेगा।

वर्तमान में, दुनिया अपने सबसे अशांत चरण में प्रवेश कर रही है और हम अनिश्चित भविष्य का सामना कर रहे हैं। दिन-ब-दिन अनगिनत संकटों का सामना करना पड़ रहा है, ऐसे में हमारे पास आगे आने वाली घटनाओं के लिए तैयार रहने और सतर्क रहने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचा है। इसलिए, इस लेख में, मैं समझाऊंगा कि आधिकारिक तौर पर आज से हफ्तों या महीनों के भीतर मंदी क्यों शुरू हो सकती है।

एक मंदी क्या है? (नए पाठकों के लिए)

एक मंदी आर्थिक संकुचन की अवधि है जहां अर्थव्यवस्था आकार में सिकुड़ती है। इसे आमतौर पर सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) और अन्य व्यापक आर्थिक संकेतकों को देखकर मापा जाता है। अर्थव्यवस्था में कमी कई कारणों से हो सकती है, जैसे खर्च में अचानक गिरावट, या माल की कीमत में वृद्धि। जब ऐसा होता है, तो चीजों को सामान्य होने में कुछ समय लग सकता है। समय के साथ मंदी की गंभीरता में बदलाव आया है, लेकिन वे ऐतिहासिक रूप से हमेशा उच्च बेरोजगारी से संबंधित रहे हैं।

मंदी के क्या कारण हैं और वे क्यों होते हैं? (संक्षिप्त विवरण)

मंदी का सबसे आम कारण कुल मांग में गिरावट है, जो उच्च बेरोजगारी दर और निम्न आय स्तर की ओर जाता है। कुल मांग में गिरावट विभिन्न कारकों जैसे उच्च ब्याज दरों, उच्च तेल की कीमतों या वैश्विक आर्थिक संकट के कारण हो सकती है। महान मंदी बैंकिंग संकट के कारण हुई थी। हाल ही में, महामारी के कारण उपभोक्ता खर्च में अचानक गिरावट आई है, जिससे लॉकडाउन के दौरान मामूली मंदी आई है।

वर्तमान स्थिति

डॉलर की मौत

यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर, बहुत लंबे समय तक, एक राजनीतिक उपकरण के रूप में और संयुक्त राज्य अमेरिका की विदेश नीति में अल्पकालिक लाभ के लिए एक हथियार के रूप में दुरुपयोग किया गया था। 1973 के बाद से, जब अमेरिकी राष्ट्रपति निक्सन ने अमेरिकी डॉलर को सोने से अलग कर दिया और अमेरिकी डॉलर की स्थिति को वास्तविक मुद्रा से कागजी मुद्रा में बदल दिया, तब से डॉलर के मूल्य में गिरावट आई है। यह वर्तमान अमेरिकी ऋण है। (https://www.usadebtclock.com/)

डॉलर के मूल्य में गिरावट का श्रेय अंधाधुंध खर्च और बेकाबू छपाई को भी दिया जा सकता है। इसके चलते 1979 में अमेरिका-सऊदी सरकार के बीच सैन्य सुरक्षा और तकनीकी हस्तांतरण (तेल संबंधी) के बदले सारा सऊदी तेल यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर में बेचने का समझौता हुआ। चूंकि तेल खरीदने वाले सभी देशों को डॉलर की जरूरत थी, सरकारों के बीच हुए इस सौदे ने अमेरिकी डॉलर की कृत्रिम मांग की जिससे यह वैश्विक आरक्षित मुद्रा बन गई।

जलवायु परिवर्तन के कारण विश्व की प्रमुख अर्थव्यवस्थाएं स्थायी ऊर्जा पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं। इसलिए, 2 वर्षों के भीतर तेल की मांग कम होगी; और अप्रत्यक्ष रूप से डॉलर।

इसके अलावा, पेट्रो-डॉलर को अब चीनी-युआन, भारतीय रुपया और रूसी रूबल द्वारा चुनौती दी जा रही है। भारत ने हाल ही में विदेशी तेल की खरीद को कम करने के लिए इथेनॉल मिश्रण तकनीक विकसित की है; और भारत-रूस व्यापार को रूबल-रुपया लेनदेन का उपयोग करके स्थापित किया जा रहा है। इस प्रकार का व्यापार तंत्र मध्यस्थ के रूप में अमेरिकी डॉलर की आवश्यकता को समाप्त कर देगा।

इसके अलावा, दुनिया भर के केंद्रीय बैंक अपने संबंधित देशों में CBDC (अमेरिकी सरकार सहित) का विकास और कार्यान्वयन कर रहे हैं। इसलिए, अमेरिकी डॉलर, अपने मौजूदा स्वरूप में, जल्द ही बेमानी हो जाएगा। इस दौरान डॉलर को विश्व की आरक्षित मुद्रा के रूप में बदलने की संभावना अधिक होगी।

कम जनसंख्या दर

घटती जनसंख्या भी एक कारण है। जब युवा लोगों की तुलना में वृद्ध लोग होते हैं, तो सरकार पेंशन, स्वास्थ्य देखभाल और अन्य सेवाओं का बोझ वहन करती है जो कभी उनसे वादा किया गया था। जैसे-जैसे जनसंख्या घटती है और बेरोजगारी बढ़ती है, सरकार पर आर्थिक दबाव बढ़ता जाता है। यह अंततः कम कराधान और कम खर्च के कारण मुद्रा आपूर्ति के संकुचन का कारण बनेगा। नौकरियां भी प्रभावित होंगी, और इसलिए पूरी अर्थव्यवस्था। हम इस संकट की शुरुआत में हैं। अधिकांश विकसित देश घटती जनसंख्या का सामना कर रहे हैं। यह आसन्न मंदी का कारण नहीं है, बल्कि मंदी से उबरने में एक दीर्घकालिक बाधा है।

आर्थिक रूप से, कोई अनुमान लगा सकता है कि यह भी कारण हो सकता है कि विकसित देशों में आप्रवासन अधिक है; विशेष रूप से स्थानीय आबादी और अर्थव्यवस्था का समर्थन करने के लिए कर दासों की उच्च मांग के कारण।

द वर्क बर्नआउट / द ग्रेट इस्तीफा

दिन के 24 घंटे/सप्ताह के 7 दिन काम करना अधिकांश युवा पीढ़ी के लिए दुःस्वप्न बनता जा रहा है। उच्च शिक्षा प्राप्त करने का पारंपरिक तरीका, अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी प्राप्त करना, शादी करना, जीवन में बसना, परिवार शुरू करना और अन्य सामाजिक मानदंड धीरे-धीरे पुराने होते जा रहे हैं। यह अतिरेक कारक, बौद्धिक रूप से, युवा पीढ़ी को यह समझा रहा है कि उनकी मेहनत, पैसा और नवाचारों का उपयोग समाज के एक निश्चित हिस्से द्वारा किया जा रहा है (मुख्य रूप से कॉर्पोरेट वर्ग के लोग, राजनीतिक वर्ग और सरकार द्वारा पसंद किए जाने वाले लोग)। और वे स्वयं अपने कार्य के लिए बिल्कुल भी पुरस्कार प्राप्त नहीं करते हैं। सरकारों द्वारा अत्यधिक कराधान, लोगों को उनकी योग्यता के बावजूद वरीयता प्रदान करना, असमान स्तर का न्याय, आदि; असामान्यताओं के सामान्य होने के कुछ उदाहरण हैं। आर्थिक रूप से, इस प्रवृत्ति के लिए सामान्य मुद्रास्फीति, बढ़ी हुई लागत, नौकरी की सुरक्षा की कमी, पदोन्नति की कमी और घटे हुए वेतन को भी जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

इसलिए लोग ऐसे व्यवसायों की ओर रुख कर रहे हैं जो उनके सपनों की जीवन शैली और जरूरतों के अनुकूल हों। इनमें से अधिकांश में स्टार्टअप, फ्रीलांसिंग, यूट्यूबिंग, ब्लॉगिंग, व्लॉगिंग और अन्य इंटरनेट आधारित व्यक्तिगत ब्रांड निर्माण के तरीके शामिल हैं। आर्थिक दृष्टिकोण से, इन व्यवसायों को अनुत्पादक माना जाता है क्योंकि वे कोई भौतिक उत्पाद (अधिकतर) उत्पन्न नहीं करते हैं।

एक चरम कार्य बर्नआउट का एक और उदाहरण चीन में देखा जा सकता है, जहां युवा लोगों ने "बाई-लैन" या "इसे सड़ने दो" नामक एक प्रवृत्ति शुरू की है; जहां युवा सामान्य नौकरी छोड़ देते हैं और केवल आवश्यक चीजों (जैसे भोजन, किराया, आदि) के भुगतान के लिए पार्ट टाइम काम करते हैं। उनकी जीवन में कोई महत्वाकांक्षा नहीं है और वे समाज का हिस्सा नहीं बनना चाहते हैं। उनमें से अधिकांश बिना किसी मनोरंजन के एक मितव्ययी जीवन जीते हैं। कुछ लोग साल में केवल 3 महीने काम करते हैं और फिर 9 महीने "आराम" करते हैं। चीनी सरकार के लिए, यह प्रवृत्ति एक आर्थिक आपदा बन गई है क्योंकि यह बेरोजगारी दर को बढ़ाती है और कर संग्रह को घटाती है; यह देखते हुए कि चीन पहले से ही एक बच्चे की नीति के कारण समस्याओं का सामना कर रहा है, इस प्रवृत्ति के दीर्घावधि में विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं।

सेवा-आधारित अर्थव्यवस्थाएँ

पिछले 100 वर्षों में वर्तमान उन्नत अर्थव्यवस्थाएं सभी पारंपरिक कृषि अर्थव्यवस्था से विनिर्माण अर्थव्यवस्थाओं और फिर सेवा-आधारित अर्थव्यवस्थाओं में परिवर्तित हो गई हैं। इस संक्रमण को बढ़ी हुई मजदूरी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है जिसके परिणामस्वरूप जीवन स्तर में वृद्धि हुई है; इसलिए, लागत में कमी और लाभ को अधिकतम करने के लिए कृषि और विनिर्माण प्रक्रियाओं को विदेशों में भेजना।

व्यवसाय के दृष्टिकोण से, इस कदम ने बहुत से स्थानीय पश्चिमी व्यवसायों को लाभ उत्पन्न करने और अपनी आपूर्ति का विस्तार करने में मदद की है; इस तरह वैश्विक आपूर्ति श्रृंखला का निर्माण होता है, जहां दुनिया के विभिन्न हिस्सों में सामान मंगाए जाते हैं, निर्मित किए जाते हैं और बेचे जाते हैं। आज की कुछ प्रमुख कॉर्पोरेट कंपनियों को इस व्यावसायिक अभ्यास का उपयोग करके वैश्विक बना दिया गया।

जब मुद्रास्फीति की वृद्धि की दर मजदूरी में वृद्धि की दर से कम होती है, तो लोगों की वास्तविक क्रय शक्ति बढ़ जाती है; इसलिए, आर्थिक दृष्टिकोण से, व्यवसाय के इस कदम से देश को पश्चिमी देशों में लोगों को गरीबी से बहुत तेजी से बाहर निकालने में मदद मिली है।

लेकिन रणनीतिक-वित्तीय दृष्टिकोण से, सेवा-आधारित अर्थव्यवस्थाओं में विनिर्माण और कृषि आधारित अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में मंदी की संभावना अधिक होती है। सेवा-आधारित अर्थव्यवस्थाएँ अपने आप कुछ भी उत्पन्न नहीं करती हैं, बल्कि अपनी आवश्यक आवश्यकताओं के लिए दूसरे देशों पर निर्भर रहती हैं। साथ ही, सेवा-आधारित अर्थव्यवस्थाएँ पूरी तरह से निरंतर राजस्व पर आधारित हैं। जब राजस्व घटता है, तो सेवा-आधारित अर्थव्यवस्था तुरंत सिकुड़ जाती है। ऐसे देश जो पर्यटन, वित्तीय सेवाओं, शिक्षा आदि पर निर्भर हैं। वर्तमान में विकसित अधिकांश अर्थव्यवस्थाएँ सेवा आधारित अर्थव्यवस्थाएँ हैं, इसलिए दीर्घकालिक मंदी का जोखिम अधिक है।

युद्ध और महामारी

महामारी के आर्थिक दुष्परिणाम और यूरोप में मौजूदा युद्ध आर्थिक रूप से आपस में जुड़ी इस दुनिया में आसपास के लोगों को प्रभावित कर रहे हैं। ये प्रभाव अभी भी बढ़ते रहेंगे और एक सीमा तक पहुंचेंगे; जब यह इस सीमा तक पहुँचता है, तो यह एक असंबद्ध वित्तीय प्रणाली की ओर ले जाएगा जहाँ अंतर्राष्ट्रीय सीमा के आधार पर विभिन्न स्थानों में विभिन्न वित्तीय मानक स्थापित किए जाएँगे। आर्थिक प्रतिबंधों को इस दीर्घकालिक परिघटना की शुरुआत माना जा सकता है; इस प्रक्रिया के दौरान, लोग आर्थिक दर्द जैसे मुद्रास्फीति, कमी, सामग्री की कमी, निर्माण की लागत में वृद्धि आदि का अनुभव करेंगे। इसके साथ ही लॉकडाउन को देखते हुए यह वैश्विक अर्थव्यवस्था की नींव के लिए हानिकारक हो सकता है; यानी मध्यम वर्ग के लोग।

बैंकों

2008 का वैश्विक वित्तीय संकट कई मायनों में अभूतपूर्व और बिना तैयारी के था। उसके बाद भी, अधिकांश बैंक अभी भी पात्रता जांच के बिना ऋण प्रदान कर रहे हैं, जहरीले वित्तीय उत्पादों का उत्पादन कर रहे हैं जिनका कोई वास्तविक मूल्य नहीं है, लोगों को क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित करना, ऐसे व्यवसायों में निवेश करना जिनमें कोई संभावना नहीं है, आदि। और हमेशा की तरह अंत में अभी भी अगले संकट के लिए तैयार नहीं है। इस प्रकार के अनियमित व्यवहार ने विश्व को 2008, 2000, 1987, 1929 के वित्तीय संकटों की ओर अग्रसर किया। नतीजतन, युवा तेजी से और आसान पैसे के लिए शेयर बाजार में जुआ खेलने के लिए भारी कर्ज ले रहे हैं। यह न केवल शेयर बाजारों का अधिक लाभ उठाता है बल्कि मुद्रा आपूर्ति में भी वृद्धि का कारण बनता है; जिससे निश्चित वेतन वाले मेहनती व्यक्तियों के लिए मुद्रास्फीति का कारण बनता है।

दर्द का रास्ता

किसी व्यक्ति की आय और धन पर मंदी के कई प्रभाव पड़ते हैं:

मंदी का पहला प्रभाव यह है कि इससे मजदूरी में गिरावट आएगी जबकि कीमतें बढ़ेंगी।
मंदी का दूसरा असर यह है कि इससे कुछ लोगों की नौकरी चली जाएगी। आय घटने के साथ खर्च भी कम हो जाता है। यह घटना व्यवसायों के लिए भी सही है, इसलिए वे अपने कर्मचारियों की छँटनी करके लागत में कटौती करते हैं।
मंदी का तीसरा प्रभाव यह है कि इससे लोगों की बचत और निवेश का मूल्य कम हो जाएगा, जो और भी अधिक आर्थिक दर्द पैदा कर सकता है। जैसे-जैसे लोग बेरोजगार होते जाते हैं, वे अपनी दैनिक जरूरतों के लिए अपनी बचत पर निर्भर होते हैं। व्यवसायों की मदद करने के लिए, सरकारें अपनी मुद्रा को और अधिक प्रिंट करके उसका अवमूल्यन करती हैं; जैसा उन्होंने 2020 में किया था।
मंदी का चौथा प्रभाव यह है कि यह कंपनियों और लोगों को यात्रा, भोजन और मनोरंजन जैसी चीजों पर और भी अधिक खर्च करने से रोकता है, जो संबंधित व्यवसाय के लिए आर्थिक पीड़ा भी पैदा कर सकता है।

मंदी की तैयारी कैसे करें और अगर यह आपके साथ होता है तो इससे कैसे बचें?

यह कोई रहस्य नहीं है कि मंदी आएगी। यह भी कोई रहस्य नहीं है कि वे अर्थव्यवस्था के लिए अच्छे नहीं हैं। हालांकि, उनके लिए तैयारी करना और उनसे बचना संभव है।

मंदी की तैयारी के लिए आपको तीन चीजें करनी चाहिए:

अपना वित्त तैयार करें - यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या अन्य वित्तीय परेशानी होती है;
अपना घर तैयार करें - सुनिश्चित करें कि आपके पास जो कुछ भी घर पर है उसी से आप जियेंगे और अपना सारा पैसा खर्च न करें;
अपने कार्य कौशल को तैयार करें- अपना रिज्यूमे अपडेट करें और सोचें कि खुद को कैसे बेहतर बनाया जाए ताकि मंदी खत्म होने पर भी आप नौकरी ढूंढ सकें।

हम एक और मंदी को कैसे रोक सकते हैं?

एक और मंदी को रोकने का सवाल मायने नहीं रखता क्योंकि हम एक "महान रीसेट" की ओर बढ़ रहे हैं जहां हमारा पूरा समाज बदल जाएगा। इस परिवर्तन में वित्त सहित हमारे जीवन के सभी पहलू शामिल हैं। अभी, जैसा कि मैंने अपने पिछले लेखों में उल्लेख किया है, देशों ने पहले ही CBDC/डिजिटल-मुद्राओं का उपयोग शुरू कर दिया है; इन नई मौद्रिक प्रणालियों को केवल कम रखरखाव की आवश्यकता होती है क्योंकि यह सब कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करके डिजिटल रूप से किया जाता है। लेखाकार जैसे पेशों को आने वाले वर्षों में कंप्यूटर प्रोग्राम का उपयोग करके प्रतिस्थापित किया जाएगा। इसलिए, एक अजीब भविष्य की उम्मीद करते हुए, उस घटना से बचने के तरीकों की तलाश करना बेहद अव्यवसायिक है जो हो ही नहीं सकता; केवल समय ही बता सकता है।

मेरा मानना है कि हमें अभी तक यह एहसास नहीं हुआ है कि हम पहले से ही मंदी के दौर में हैं। यह मौन और धीमी मंदी महामारी के बाद से हो रही है; 2020 की शुरुआत से। यह मंदी अपरिहार्य है, लेकिन जो लोग तैयार हैं उनके लिए तीव्रता को कम किया जा सकता है। यह सोचना कि हमारी सरकार आने वाले संकट को कम करने के लिए कुछ करेगी, व्यर्थ है, जो इतिहास से स्पष्ट है। सरकारें, बहुराष्ट्रीय-निगम सब आने वाले संकट की तैयारी कर रही हैं; इसलिए, व्यक्तियों के रूप में इसकी तैयारी करना हमारे लिए बुद्धिमानी है।

चूंकि यह दुनिया में एक परिवर्तन का चरण है, आने वाले महीनों/वर्षों में कई नौकरियां अस्तित्वहीन हो जाएंगी। जिस दर पर कंपनियां कर्मचारियों की छंटनी कर रही हैं, वह पहले देखी गई किसी भी दर के विपरीत है। यह मंदी कुछ लोगों के लिए वरदान तो कइयों के लिए अभिशाप हो सकती है। हमेशा की तरह, पीढ़ीगत संपत्ति निर्माण के लिए मंदी सबसे अच्छा समय है; इसलिए, जो लोग आर्थिक रूप से अच्छी स्थिति में हैं वे इस स्थिति का लाभ उठाएंगे।

पहले, कंपनियां कर्मचारियों को पेपरवेट मानती थीं, उन्हें इसकी आवश्यकता कुछ समय के लिए होती थी लेकिन हमेशा नहीं; उपयोग के बाद इसे अलग रख दिया गया। आज, जैसे-जैसे कंपनियां अधिक से अधिक पेपरलेस होती जा रही हैं, वैसे-वैसे पेपरवेट बेकार कचरे की तरह खिड़कियों से बाहर फेंके जा रहे हैं। दुनिया के कम और नैतिक होते जाने के साथ, इन दिनों कुत्तों से ही वफादारी की उम्मीद की जा सकती है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपका रोजगार पेपरवेट की तरह नहीं है। यदि ऐसा है, तो ऐसी नौकरी ढूंढना बेहतर है जहाँ आपको महत्वपूर्ण माना जाता है। यदि कोई विकल्प उपलब्ध नहीं है, तो स्वरोजगार पर विचार करने का प्रयास करें। लेकिन कभी भी किसी संकट के दौरान अपनी कंपनी की ओर से किसी भी प्रकार की ढिलाई पर विचार न करें; क्योंकि उनके लिए आप अकाउंटिंग बैलेंस-शीट (लागत) पर सिर्फ एक संख्या हैं; जिसे कंपनी में अन्य लोगों के जीवित रहने के लिए कम करने की आवश्यकता है।

Sources: