אוריינות פיננסית היא הידע והמיומנויות הנדרשות כדי לקבל החלטות מושכלות לגבי כספים אישיים. זה כולל הבנת תקצוב, חיסכון, השקעות, ניהול חובות, ציוני אשראי, מיסים, פוליסות ביטוח ותכנון פרישה. לרוע המזל, אוריינות פיננסית אינה נלמדת בבתי ספר או במכללות כמקצוע חובה. כתוצאה מכך, צעירים וזקנים רבים מתמודדים עם בעיות פיננסיות כמו צבירת חובות, שיעורי חיסכון נמוכים ובחירות השקעות לקויות. בפוסט זה בבלוג נחקור מדוע אוריינות פיננסית חשובה לצעירים ולמבוגרים.
Advertisement
בעיות פיננסיות עמן מתמודדים צעירים
צעירים מתמודדים עם מספר אתגרים פיננסיים המחייבים אותם להיות בעלי אוריינות כלכלית. אחד האתגרים הגדולים ביותר שעומדים בפניהם הוא חוב הלוואות לסטודנטים; שלוקח שנים להשתלם. צעירים רבים גם נאבקים במציאת משרות המציעות הכנסה יציבה המקשה על חיסכון כסף או השקעה בעתידם.
בעיה נוספת איתה מתמודדים מבוגרים צעירים היא חובות כרטיסי אשראי שיכולים להצטבר במהירות אם לא מנוהלים כראוי, מה שמוביל לריביות גבוהות על יתרות שלא שולמו. ללא ידע מתאים כיצד פועלת הריביות או כיצד פועלת ההרכבה, הם עלולים למצוא את עצמם תקועים במעגל של תשלום מינימלי בלבד בכל חודש מבלי להתקדם באופן משמעותי לקראת פירעון החובות שלהם.
Advertisement
השפעת המיתון על היציבות הפיננסית
למיתון הייתה השפעה עצומה על הכלכלה העולמית וגרם לאובדן מקומות עבודה בתעשיות שונות, המשפיעות הן על מבוגרים צעירים והן על דורות מבוגרים כאחד, וכתוצאה מכך רמת ההכנסה מופחתת עבור רוב משקי הבית, מה שהקשתה על אנשים שכבר נאבקו כלכלית לפני פגיעת המגיפה.
בזמנים כאלה, כשיש אי ודאות כלכלית, הרגלים פיננסיים טובים הופכים להיות קריטיים יותר מאי פעם; כי אף אחד לא יודע מה צופן מחר. אז היערכות כלכלית עוזרת להפחית את רמות הלחץ בזמנים קשים. זאת בהתייחס לכשלים הנוכחיים של הבנקים בארצות הברית ובאירופה. בנקים גדולים כמו SVB וקרדיט סוויס מוכרזים כפושטי רגל.
Advertisement
תכנון פרישה - למה זה חשוב?
דורות מבוגרים צריכים להיות מודעים לתכנון פרישה מכיוון שהם קרובים יותר לגיל הפרישה וצריכים להבטיח שיש להם מספיק חסכונות כדי לפרנס את עצמם בשנות הזהב שלהם. ללא תכנון נכון, מבוגרים רבים עלולים למצוא את עצמם מתקשים כלכלית במהלך הפרישה מה שעלול להוביל לאיכות חיים נמוכה יותר.
תכנון פרישה כרוך בהבנה כמה כסף נדרש עבור הוצאות מחיה, עלויות בריאות והוצאות אחרות הנלוות להזדקנות. זה כולל גם לדעת מתי הגיע הזמן להתחיל למשוך את ההשקעות או הפנסיה שלך; כך שלעולם לא ייגמר לך הכסף לפני סוף חייך.
Advertisement
השקעות - חשיבות הגיוון
השקעה היא תחום נוסף שבו אוריינות פיננסית משחקת תפקיד חשוב שכן השקעה ללא ידע עלולה להיות מסוכנת להוביל להפסדים במקום לרווחים. עיקרון מפתח אחד בהשקעה הוא גיוון שמשמעותו פיזור ההשקעות שלך בין סוגי נכסים שונים כגון מניות, אג"ח, נדל"ן או סחורות.
גיוון מסייע בהפחתת הסיכון על ידי השקעה בסוגי נכסים שונים; ובכך להפחית את הסיכון לאובדן מוחלט. אז אם השקעה אחת מניבה ביצועים גרועים, אחרות עשויות להצליח; זה מאזן את כל הפסדים הפוטנציאליים שנגרמו מנכסים בעלי ביצועים גרועים. לכן, בזמן המשיכה, המשקיע תמיד יכול לצפות לרווחים אם המשקיע השקיע בקבוצות הנכונות של נכסים.
אוריינות פיננסית חיונית הן לצעירים והן לזקנים, משום שהיא מציידת אותם בכישורים הדרושים כדי לקבל החלטות מושכלות לגבי כספים אישיים המובילים לתוצאות טובות יותר לאורך זמן. על ידי אוריינות פיננסית, אנשים מוכנים טוב יותר לאירועים בלתי צפויים כמו אובדן עבודה או מיתון כלכלי תוך שהם מספקים להם תחושת ביטחון בידיעה שהם תכננו מראש את הצרכים העתידיים שלהם כגון הכנסה מפרישה או עלויות בריאות. מכיוון שהעולם מצפה למיתון, מאמר זה מתכוון להאיר את הקוראים שלו לגבי הפיכתם בטוחים כלכלית.
NOTE: This article does not intend to malign or disrespect any person on gender, orientation, color, profession, or nationality. This article does not intend to cause fear or anxiety to its readers. Any personal resemblances are purely coincidental. All pictures and GIFs shown are for illustration purpose only. This article does not intend to dissuade or advice any investors.
Advertisement
留言