La littératie financière est la connaissance et les compétences requises pour prendre des décisions éclairées concernant les finances personnelles. Cela comprend la compréhension de la budgétisation, de l'épargne, de l'investissement, de la gestion de la dette, des cotes de crédit, des impôts, des polices d'assurance et de la planification de la retraite. Malheureusement, la littératie financière n'est pas enseignée dans les écoles ou les collèges en tant que matière obligatoire. En conséquence, de nombreux jeunes et personnes âgées sont aux prises avec des problèmes financiers tels que l'accumulation de dettes, de faibles taux d'épargne et de mauvais choix d'investissement. Dans cet article de blog, nous explorerons pourquoi la littératie financière est importante pour les jeunes et les personnes âgées.
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Problèmes financiers rencontrés par les jeunes
Les jeunes font face à plusieurs défis financiers qui les obligent à avoir des connaissances financières. L'un des plus grands défis auxquels ils sont confrontés est la dette de prêt étudiant; qui mettent des années à payer. De nombreux jeunes adultes ont également du mal à trouver des emplois qui offrent des revenus stables, ce qui rend difficile d'économiser de l'argent ou d'investir dans leur avenir.
Un autre problème auquel sont confrontés les jeunes adultes est la dette de carte de crédit qui peut s'accumuler rapidement si elle n'est pas gérée correctement, entraînant des taux d'intérêt élevés sur les soldes impayés. Sans une bonne connaissance du fonctionnement des taux d'intérêt ou du fonctionnement de la capitalisation, ils peuvent se retrouver coincés dans un cycle consistant à ne payer que des paiements minimums chaque mois sans jamais faire de progrès significatifs vers le remboursement de leurs dettes.
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Impact de la récession sur la stabilité financière
La récession a eu un impact énorme sur l'économie mondiale, entraînant des pertes d'emplois dans diverses industries touchant à la fois les jeunes adultes et les générations plus âgées, ce qui a entraîné une réduction des niveaux de revenu pour la plupart des ménages, ce qui a rendu la tâche difficile pour les personnes qui avaient déjà des difficultés financières avant que la pandémie ne frappe.
Pendant des périodes comme celles-ci, où il y a de l'incertitude économique, avoir de bonnes habitudes financières devient encore plus critique que jamais ; puisque personne ne sait jamais ce que demain nous réserve. Donc, être préparé financièrement aide à réduire les niveaux de stress pendant les périodes difficiles. Cela fait référence aux faillites bancaires actuelles aux États-Unis et en Europe. De grandes banques comme SVB et Credit Suisse sont déclarées en faillite.
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Planification de la retraite - Pourquoi c'est important ?
Les générations plus âgées doivent être conscientes de la planification de la retraite car elles sont plus proches de l'âge de la retraite et doivent s'assurer qu'elles ont suffisamment d'économies pour subvenir à leurs besoins dans leurs années dorées. Sans une bonne planification, de nombreuses personnes âgées peuvent se retrouver en difficulté financière à la retraite, ce qui peut entraîner une baisse de la qualité de vie.
La planification de la retraite implique de comprendre combien d'argent est nécessaire pour les frais de subsistance, les frais de santé et les autres dépenses liées au vieillissement. Cela inclut également de savoir quand il est temps de commencer les retraits sur vos placements ou votre régime de retraite ; afin que vous ne manquiez jamais d'argent avant la fin de votre vie.
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Investir - L'importance de la diversification
L'investissement est un autre domaine où la littératie financière joue un rôle important, car investir sans connaissances peut être risqué et entraîner des pertes au lieu de gains. L'un des principes clés de l'investissement est la diversification, ce qui signifie répartir vos investissements sur différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations, l'immobilier ou les matières premières.
La diversification permet de réduire les risques en investissant dans différentes classes d'actifs ; réduisant ainsi le risque de perte totale. Ainsi, si un investissement donne de mauvais résultats, d'autres peuvent donner de bons résultats ; cela compense toutes les pertes potentielles encourues par des actifs peu performants. Ainsi, au moment du retrait, l'investisseur peut toujours s'attendre à des gains s'il a investi dans les bons ensembles d'actifs.
La littératie financière est essentielle tant pour les jeunes que pour les personnes âgées, car elle leur permet d'acquérir les compétences nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant leurs finances personnelles et obtenir de meilleurs résultats au fil du temps. En ayant des connaissances financières, les individus sont mieux préparés aux événements imprévus comme la perte d'emploi ou les ralentissements économiques tout en leur procurant un sentiment de sécurité en sachant qu'ils ont planifié à l'avance leurs besoins futurs tels que les revenus de retraite ou les coûts des soins de santé. Alors que le monde s'attend à une récession, cet article vise à éclairer ses lecteurs sur la sécurité financière.
NOTE: This article does not intend to malign or disrespect any person on gender, orientation, color, profession, or nationality. This article does not intend to cause fear or anxiety to its readers. Any personal resemblances are purely coincidental. All pictures and GIFs shown are for illustration purpose only. This article does not intend to dissuade or advice any investors.
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