দ্য ফিনান্স অফ দ্য ফিউচার

দ্রষ্টব্য: এই নিবন্ধটি লিঙ্গ, অভিযোজন, রঙ বা জাতীয়তার উপর কোনো ব্যক্তিকে অপমান বা অসম্মান করার উদ্দেশ্যে নয়। এই নিবন্ধটি তার পাঠকদের ভয় বা উদ্বেগ সৃষ্টি করার উদ্দেশ্যে নয়।

আগুন, চাকা এবং কৃষিকাজের পর টাকাই মানুষের সবচেয়ে বড় আবিষ্কার। অর্থ মূল্যের প্রাথমিক ভাণ্ডার হিসাবে বিবেচিত হয়। কোনো কাজ করার ফলে একজন ব্যক্তির দ্বারা উত্পন্ন মূল্য ভবিষ্যতের প্রয়োজন হতে পারে এমন পণ্য এবং পরিষেবাগুলিতে সেই ব্যক্তির দ্বারা পরবর্তী লেনদেনের জন্য সংরক্ষণ করা যেতে পারে।

অর্থ আবিষ্কারের আগে

5000 বছর আগে, অর্থের কোন ধারণা ছিল না। মানুষ পণ্য ও সেবার বিনিময়ে পণ্য ও সেবার বিনিময় করত। একজন কৃষকের যদি কিছু ওষুধের প্রয়োজন হয়, তাহলে তার ভেড়ার ব্যবসা করতে হতো।

এই ধারণার অনেক ত্রুটি ছিল যেমন: পণ্য এবং পরিষেবার গুণমানের কোন মান মান ছিল না পণ্যগুলি পচনশীল। এই ধরনের সিস্টেমের সাথে মৌলিক সমস্যা ছিল যে লেনদেনে বিক্রেতা এবং ক্রেতার সাথে বাণিজ্য করার জন্য একটি সাধারণ উপাদান প্রয়োজন।

অর্থ আবিষ্কারের পর

অর্থ আবিষ্কারের পরে, মানুষের সাথে ব্যবসা করার একটি সাধারণ হাতিয়ার ছিল। লোকেরা লেনদেনের জন্য স্বর্ণ এবং রূপার মতো ধাতুগুলির উপর জোর দিয়েছিল। এগুলি মূল্যবান ছিল কারণ এটি খুব বিরল ছিল। ছোট এবং সঠিক লেনদেন করতে সোনা এবং রূপাকে ছোট ছোট টুকরায় ভাগ করা যেতে পারে। কিন্তু তারপরও এর সঙ্গে যুক্ত ছিল নানা সমস্যা।

মুদ্রার আধুনিক যুগ

আধুনিক যুগে, সরকারগুলি মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ করে এবং সিদ্ধান্ত নেয় কিভাবে অর্থ কাজ করে। আজ, অর্থ সহজেই সংরক্ষণ করা, ব্যবহার করা এবং লেনদেন করা যায়। এক দেশ থেকে অন্য দেশে টাকা পাঠাতে সময় লাগবে ৪ ঘণ্টা। এদিকে, দেশের মধ্যে অর্থ লেনদেনের জন্য মাত্র সেকেন্ড লাগবে।

এই ব্লগটি মুদ্রার নতুন ফর্ম কীভাবে কাজ করবে এবং এটি ব্যবহার করা লোকেদের জন্য এটি কী অফার করে তা আরও বুঝতে চায়।

সেন্ট্রাল ব্যাংক ডিজিটাল কারেন্সি কীভাবে আমাদের জীবনধারা এবং আমরা যে সমাজে বাস করি তাতে পরিবর্তন আনবে?

একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা কি?

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক ডিজিটাল কারেন্সি, বা CBDC হল টাকার একটি নতুন রূপ যা বর্তমান টাকার মুদ্রা, কাগজের মুদ্রা, যা আমরা আজ ব্যবহার করি প্রতিস্থাপন করবে। সিবিডিসি-তে লোকেরা কীভাবে পুরো বিশ্বে অর্থ ব্যবহার করে তার সম্পূর্ণ উপায় পরিবর্তন করার সম্ভাবনা রয়েছে। এটা কিভাবে পরিবর্তন হবে? খুঁজে বের কর.

100% ডিজিটাল

"ডিজিটাল" শব্দটি মুদ্রার নামে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা। সমস্ত লেনদেন একটি সুরক্ষিত লেজারের উপর ভিত্তি করে ডিজিটাল হবে যাতে মুদ্রার সমস্ত চলাচল রেকর্ড এবং সংরক্ষণ করা যায়। এই বৈশিষ্ট্যটি নিশ্চিত করেছে যে প্রচলন থাকা সমস্ত মুদ্রার জন্য অ্যাকাউন্ট এবং যাচাই করা হয়েছে। মুদ্রার জাল এই পরিস্থিতিতে ঘটবে না কারণ মুদ্রার সমস্ত পৃথক ইউনিট টোকেনাইজড। কোন টোকেন কার কাছে আছে তা পরীক্ষা করার ক্ষমতা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের থাকতে পারে। ডিজিটাল মুদ্রা মূলত লেনদেনের জন্য ইন্টারনেট ব্যবহার করবে এবং সেই কারণেই আমরা 5G ইন্টারনেটের জন্য একটি দৌড় দেখতে পাচ্ছি।

100% নিরাপদ

আমি বিশ্বাস করি বিশ্বের বেশিরভাগ দেশ ব্লকচেইন ভিত্তিক CBDC ব্যবহার করছে যা ডিজিটাল লেজারের মাধ্যমে একাধিক স্থানে লেনদেন রেকর্ড করে। এটি হ্যাকিংয়ের মতো দূষিত এবং ম্যানিপুলটিভ অ্যাকশন প্রতিরোধ করতে সাহায্য করে। এরকম একটি সিস্টেম হ্যাক করার জন্য লক্ষ লক্ষ নোড পরিবর্তন করতে হবে যেখানে লেনদেনের তথ্য সংরক্ষণ করা হয়। একটি ব্যক্তি বা একটি গোষ্ঠীর জন্য, এটি তাত্ত্বিকভাবে সম্ভব নয়।

এমনকি যদি তারা বিদেশী রাষ্ট্রের পৃষ্ঠপোষকতার সাহায্যে সিস্টেমটি পরিচালনা করে এবং হ্যাক করে তবে মুদ্রাটি কাজ করবে না কারণ এটির জন্য সেই দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমোদনের প্রয়োজন হবে। তাই, সিবিডিসি জাল হওয়ার সম্ভাবনা খুবই কম। যেহেতু এই টোকেনগুলিকে ট্র্যাক করা এবং রেকর্ড করা যায়, তাই এর নিরাপত্তা আজ আমরা যে মুদ্রা ব্যবহার করি তার চেয়ে বেশি।

100% প্রোগ্রামেবল মানি

প্রোগ্রামযোগ্য অর্থ আর্থিক জগতে একটি গেম পরিবর্তনকারী হবে। মহামারী চলাকালীন, বিশ্বজুড়ে সরকারগুলি প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে, COVID দ্বারা প্রভাবিত লোকদের আর্থিক সহায়তা জারি করেছে। সেই সহায়তার বেশির ভাগ অর্থই কাঙ্ক্ষিত মানুষের কাছে পৌঁছায়নি। আরও খারাপ, এটি দুর্নীতিবাজ রাজনীতিবিদদের দ্বারা ব্যবহার করা হয়েছিল। আর যারা টাকা পেতো তারা শেয়ার বাজার থেকে স্টক কিনে বিলাসবহুল জিনিসপত্র নিয়ে আসতো।

CBDC-এর মাধ্যমে, মুদ্রা কে এটি ব্যবহার করবে, কী উদ্দেশ্যে এবং কখন ব্যবহার করবে তার উপর ভিত্তি করে প্রোগ্রাম করা যেতে পারে। সেই লেনদেনের সুবিধার্থে কোনো সত্তার প্রয়োজন ছাড়াই সিবিডিসিগুলি সরাসরি সরকার থেকে ব্যক্তির কাছে পাঠানো যেতে পারে। যদি এটি খাদ্য এবং জল কেনার জন্য ব্যক্তির কাছে হস্তান্তর করা হয় তবে এটি শুধুমাত্র মুদির দোকান এবং সুপারমার্কেটে ব্যবহার করা যেতে পারে। যেহেতু টাকা সরাসরি নাগরিকের কাছে আসছে, তাই দুর্নীতির সম্ভাবনা খুবই কম। যদি অর্থ ব্যবহার না করা হয়, তবে একটি নির্দিষ্ট তারিখ বা সময়ের পরে এটি সরকারের কাছে ফেরত দেওয়ার জন্য প্রোগ্রাম করা যেতে পারে। আমরা বিভিন্ন দেশে স্মার্ট-কন্ট্রাক্টের অনেক বৈচিত্র্যও দেখতে পাব। কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রা প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করে মুদ্রাস্ফীতি দূর করতে CBDCs ব্যবহার করতে পারে।

অবৈধ কার্যকলাপ নির্মূল

নগদ বর্তমানে সব ধরনের অবৈধ কার্যকলাপের জন্য লেনদেনের প্রাথমিক মাধ্যম। যেহেতু নগদ ট্র্যাক করা কঠিন, এটি সন্ত্রাসবাদ, অপহরণ এবং ব্ল্যাকমেইলের মতো কার্যকলাপে ব্যবহৃত হয়। যদিও বিশ্বজুড়ে বিভিন্ন সরকারী বিভাগ ক্রমাগত এটির বিরুদ্ধে লড়াই করার চেষ্টা করছে, তবুও এটি এখনও বিদ্যমান এবং কম সরকারী নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রগুলিতে বিস্তৃত হচ্ছে।

টাকা কোথায় পাঠানো হয় তা নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা CBDC-এর। কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি একটি নির্দিষ্ট সত্তা বা ব্যক্তিকে অবৈধ উদ্দেশ্যে তার মুদ্রা ব্যবহার করা থেকে অস্বীকার বা নিষিদ্ধ করতে পারে। এই ধরনের লেনদেনের উত্স কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে সেই দেশের আইন প্রয়োগকারী কর্তৃপক্ষ দ্বারা অনুসন্ধানমূলক উদ্দেশ্যে ট্র্যাক করা যেতে পারে এবং ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি তদন্তের জন্য সময় হ্রাস করে এবং অপরাধীদের জনগণের আরও ক্ষতি করতে বাধা দেয়।

মিডল ম্যান এর নির্মূল

যেহেতু সরাসরি এবং দ্রুত লেনদেন, লেনদেন সহজতর করার জন্য একটি সত্তা বা একটি সংস্থার প্রয়োজন নেই। এখন পর্যন্ত, বিশ্বজুড়ে লক্ষ লক্ষ লোক রয়েছে যাদের চাকরি এই জাতীয় পেশার সাথে যুক্ত। মুদ্রার লেনদেন পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট হওয়ায় কমিশন ভিত্তিক পেশাগুলি মারাত্মকভাবে হ্রাস পাবে। সিবিডিসির এই বৈশিষ্ট্যটির একটি সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। অসুবিধা হল যে লক্ষ লক্ষ লোক বেকার হয়ে যেতে পারে এবং অর্থনীতির অন্যান্য খাতে নতুন চাকরি খুঁজতে হবে। কিন্তু সুবিধা হল এই ধরনের সত্তা রক্ষণাবেক্ষণের খরচও কমে যাবে। এই খরচ হ্রাস অবশেষে ভোক্তাদের দ্বারা অনুভূত হবে.

উদাহরণস্বরূপ: 7 বছর আগে, বেশিরভাগ ছোট দোকানে গ্রাহকের সাথে অর্থ প্রদানের নিষ্পত্তি করার জন্য একজন ক্যাশিয়ার ছিল। ক্যাশিয়ারের বেতন ছিল এবং তিনি দোকানের একজন নিয়মিত কর্মচারী ছিলেন। বেতনের খরচ সেই দোকানের গ্রাহকদের দেওয়া সমস্ত পণ্য ও পরিষেবার সাথে যোগ করা হয়েছিল। অতএব, যদি আমরা আর্থিকভাবে দেখি, গ্রাহক সেই ক্যাশিয়ারের বেতন পরিশোধ করছিলেন। গ্রাহক হিসেবে আমরা এভাবে ভাবি না। আমরা মনে করি যে আমরা যে পণ্যগুলি কিনছি তা ব্যয়বহুল। কিন্তু আজ, আমরা দেখছি যে মালিকরা নিজেরাই তাদের গ্রাহকদের সাথে QR কোড এবং অনলাইন পেমেন্টের মাধ্যমে পেমেন্ট সেট করছেন। এটি গ্রাহকদের উপর বোঝা কমিয়ে দেয়, কারণ তারা আগের তুলনায় কম অর্থ দিতে পারে।

উপরের ছবিটি একটি আমাজন স্টোর দেখায় যেখানে আমাদের নগদ ব্যবহার করতে হবে না। এখানে, ভোক্তা তাদের আইটেম নিতে এবং শুধু হাঁটতে পারেন. দোকান স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার Amazon অ্যাকাউন্ট থেকে পরিমাণ কেটে নেয়।

গোপনীয়তা

সৃষ্ট সবকিছুর জন্য সবসময় সুবিধা এবং অসুবিধা থাকবে। এখানে, গোপনীয়তা একটি দ্বিমুখী তরবারির মতো। আমাকে ব্যাখ্যা করতে দাও.

যদি আমরা একটি পৃথক দৃষ্টিকোণ থেকে দেখি, আমরা দেখতে পাই যে CBDC গুলি বর্তমানে যে মুদ্রা ব্যবহার করি তার চেয়ে বেশি গোপনীয়তা প্রদান করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র সরকার এবং সেই ব্যক্তিই জানতে পারে যে সেই ব্যক্তির কত টাকা আছে, কোথায় এবং কোন ধরনের সম্পদ রয়েছে। অন্য কেউ এ বিষয়ে জানতে পারবে না।

যদি আমরা এটিকে সরকারি দৃষ্টিকোণ থেকে দেখি, আমরা দেখতে পাই যে নিয়ন্ত্রণে থাকা সরকার যদি ভাল না হয় তবে এটি বিপজ্জনক হতে পারে। এই ধরনের সরকার সহজেই মানুষকে চুপ করে দিতে পারে, জনগণের টাকা জমাট বাঁধতে পারে এমনকি তাদের উপর গোয়েন্দাগিরি করতে পারে। কর্তৃত্ববাদী ও স্বৈরাচারী শাসকগোষ্ঠী এটিকে তার নিজের নাগরিকদের বিরুদ্ধে অস্ত্র হিসেবে ব্যবহার করতে পারে। মন্দ শাসনগুলি তাদের মতাদর্শ, বর্ণ বা ধর্মের ভিত্তিতে সমাজের একটি নির্দিষ্ট অংশকে দাস করার জন্য এটি ব্যবহার করতে পারে।

এটা কিভাবে আমাদের প্রভাবিত করবে?

যেহেতু এই লেনদেনগুলি দ্রুত, ভাল প্রোগ্রামযুক্ত এবং ভালভাবে সুরক্ষিত, তাই আমরা অর্থনীতিতে দ্রুত বৃদ্ধি এবং জীবনযাত্রার মান বৃদ্ধি দেখতে পাব। ফিনটেকের মতো এর সাথে যুক্ত হবে নতুন চাকরির সুযোগ। যেহেতু এটি একটি সিস্টেম থেকে অন্য সিস্টেমে পরিবর্তন, আমরা অর্থনীতির সেকেলে সেক্টর থেকে বেকারত্বও দেখতে পাই।

সরকার তার আকারের দিক থেকে ছোট হয়ে যাবে, যার ফলে রক্ষণাবেক্ষণের খরচ কমে যাবে। ফলস্বরূপ, আমরা ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য কর হ্রাসও দেখব। সিবিডিসি চালু হলে, আর্থিকভাবে অনুপ্রাণিত অপরাধ হ্রাস পাবে, একটি অনেক নিরাপদ এবং স্বচ্ছ বিশ্ব তৈরি করবে।

এটা কখন আসছে?

বর্তমানে, অনেক বিশ্ব অর্থনীতি তাদের নিজস্ব সংস্করণ CBDCs নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ভারত এবং চীন সিবিডিসিগুলির বিকাশের ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয়। আমরা দেখতে পাচ্ছি সিবিডিসি এক বছরের মধ্যে (2024-25) জনসাধারণের জন্য মুক্তি পেয়েছে।

---

আজ আমরা একটি উত্তর-আধুনিক বিশ্বে প্রবেশ করছি যেখানে অর্থকে নতুন করে উদ্ভাবনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। আমি বিশ্বাস করি সিবিডিসি আমাদের জীবনযাত্রার ধরণ পরিবর্তন করবে। CBDCs ইউনিভার্সাল বেসিক ইনকাম (UBI) এবং অন্যান্য আর্থিক উদ্ভাবনের ভিত্তিপ্রস্তর স্থাপন করবে। এই বিষয়গুলো আগামী ব্লগে আলোচনা করা হবে। উপরে উল্লিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি সম্পূর্ণ নয় কারণ এর গবেষণা এবং বিকাশ এখনও চলছে।

---